Қарыз алушы - қарыз қорғау ... болып табылады. Қарыз алушы - Definition

әлемдегі қаржы жүйесінің жұмыс істеуі несиелендіру сияқты маңызды тетігі мүмкін емес. Несие - қаржылық операция субъектілерінің арасында туындайтын экономикалық сипаттағы қарым-қатынас, жағдайы деп өтеу, төлеу және өтеу мерзімі бойынша, белгілі бір мақсаттарға қол жеткізу үшін несиеге берілген (қарыз) мәні қамтамасыз ету болып табылады.

кредиттік жүйе

кредиттік жүйесінің мақсаты ақылы шектеулі пайдалану, оларды қамтамасыз ету үшін қолда бар қаражатты жұмылдыру болып табылады. жүйе коммерциялық банк құрылымы болып табылады. Оның негізгі қызметі заемдар мен салымдарды және кен орындарын жобалау жатыр. коммерциялық банктерге Сонымен қатар, несие жүйесінің маңызды қатысушылары болып табылады: орталық банк, мамандандырылған несие және қаржы институттары. банктердің әр түрлі формалары (жинақ, инвестициялық, ипотекалық, коммерциялық) - екінші, Орталық банк - бірінші деңгейде: Көптеген елдер үш немесе төрт деңгейлі кредиттік жүйесі бар. банктік емес - үшінші деңгейде кредиттік және қаржылық ұйымдар. Ол сақтандыру және зейнетақы қорлары, несиелік одақтар және басқалар төртінші деңгейін, атап көрсетеді. несие қатынастарын қатысушылар арасындағы өзара іс-қимыл көзделген жүйесінің жұмыс істеуін.

кредиттік қатынастарының субъектiлерi

Осы қарым-қатынастардың субъектілері кредитор және қарыз алушы болып табылады. олардың арасындағы қатынастар қарыз алушы ақша массасы және ақша шығаруға, одан да маңызды, оның қатысуын және, кредитор болуы қажеттілігімен анықталады. Осылайша, кредитор - бұл несиені (несиелік / несие) беретін тарап болып табылады. Қарыз алушы - несие (қарыз / несие) алады және уақтылы қарыз қаражатын қайтару үшін міндеттеме тарап болып табылады.

Бір және қаржы-несие қатынастарын аясында бір тұлға бір мезгілде кредитор және қарыз алушы ретінде де болуы мүмкін. Бұл жағдайда оны анықтау, мысалы, жеке, бұл жағдайда, қарыз алушы ретінде банк актілерді кезінде несие қабылдау, банк болып табылады - кредитор ретінде. Сонымен қатар, банктің депозит болуы қатысушылар қарым-қатынастарды орналастырады өзгертеді. Ал жеке - кредитор және банктік қарыз алушы болып табылады.

кредиттік қатынастарының объектісі

Қарыз алушы мен кредитор арасындағы қарым-қатынастардың негізгі компоненті трансмиссиялық объектісі болып табылады. Нысан аудару кредиттік қарым-қатынастар - несиеге берілген, немесе жүзеге асырылмаған, құны деп аталатын. Басқаша айтқанда, кредитор қолда бар қаражат бар, ол шешіледі, ал оның қозғалысы тоқтатылды. қарыз арқасында, ол айналымға айналымын және тікелей қаражат жалғастыру үшін жаңа цикл бастау болады. Ол белгілі бір жағдайларда Қарыз беруге жеткілікті. Осы тұрғыдан алғанда, қарыз алушы - адам, сомаларын қабылдау және айналымы бойынша тұйықталу Қаржы үзуін емес мүмкіндік береді кім алға. Бұл, сайып келгенде, көбею процесін жылдамдатады. Ол қарыздар сипаты несие және қаржы қатынастарының маңызды ерекшелігі болып табылады аванстар.

несие желісін жұмыс істеуі үшін тағы бір маңызды шарты қайтарымды және қарыз алушының пайдалану үшін берілген қаражат кредитор меншік құқықтарын сақтау болып табылады. өтеу кепілдіктерін бірі заемшының несие болып табылады.

Несиенің негізгі принципі - оның құнының сақтау

кредитордың пайдалану құралдарын қамтамасыз ету арқылы, ол кем дегенде, оларды сақтауға және ең арттыру қаншалықты маңызды болып табылады. Осы жағдайлардың орындау іргелі кредиттік сапасы болып табылады.

Шындығында, ол оны толық іске асыру үшін үнемі мүмкін емес. қатысушылар несие және қаржы қатынастарының негізгі қауіп, инфляциялық процестер болып табылады. ақша айналымы толып арналар нәтижесі артық болып ақша , оның салдарынан, қысқарту, және сатып алу қабілетінің. қарыз алушы - қарыз өтеу міндеттемесін қабылдайды тұлға. Бірақ номиналды мөлшерін сақтай отырып, қолма-қол ақшамен оралды инфляция жағдайға, шын мәнінде өзінде utsenonnuyu нысаны бар. несие алды, оның пайда болуы несиелендіру шарттарына сәйкес оны өтеуге қабілетті емес соң Алайда, басқа да көптеген тәуекелдер бар. Және бұл ғана кінәлі борышкерге жатыр әрқашан емес. Жиі бұл олардың заңды құқықтарын бұзу сияқты апатты нәтижелері әкеледі табылады.

қарыз алушылардың заңды мүдделерін қорғау үшін

Бастапқыда, несие-қарыз алушы - партия көзқарасы заңды тұрғыдан әлсіз болып табылады. Қаржы институттары осылайша несие және қайтарымдылық шарттарымен ықпал ету, оның қабілетін шектейтін, несие шартының мазмұнына Тұтынушыларды әсерін азайту. Бұл кредитордың ең қолайлы деп, келісім-шарт қол қою мәжбүр, бірақ сол уақытта, қарыз алушының құқықтарына нұқсан келтiретiн. несие алды адамның құқықтары жиі бұзушылықтар:

• барлық қарыз органның (гөрі берешегінің қалдығы) бойынша несие бойынша пайыздық ставканы есептеу;
• есептеу несие алымдар;
• негізгі борыштың мөлшері сәйкес емес жазалар есептеу;
• несиелеу банк астам аумақтық дау юрисдикциясы;
• қарыз шарты ретінде қарыз сақтандыру;
• қарыз шотын және несие мәселесін қолдау үшін алымдар бағалау шарттарын кредиттеудің шартта қосу.

«Тұтынушылық несиеге (қарыздар)» Федералдық заң

Ресей Федерациясында 2014 жылдың 1 шілдесінен күні Заң 353-ФЗ №. Оның мақсаты - несие бизнес мақсаттары үшін емес беріледі, егер тұтынушылық кредит (қарыз) жеке, қамтамасыз ету туындауы қарым-қатынастарды, қалыпқа.

заң негізгі мақсаты - тұтынушылық несие нарығындағы мақсатында қою және қарыз қорғау. Өкінішке орай, жақында дейін, жоғары беделі бар, тіпті тұрақты банктер өздері заңды сауатсыздықты клиенттерді пайдалануға рұқсат. қарыз заңмен құқықтық қорғауға бағытталған нақты мынадай баллдар реттейді:

• кредиттік келісім нысандарын стандарттау;
• мөлшерін шектеу сипаты айыппұлдарды Несие бойынша уақтылы ақы жағдайда есептелген;
• бөлшек несиелендіру ставкаларын шектеу;
• Пайыздың тиімді мөлшерлемесін есептеу тетігін нақтылау;
• микроқаржы ұйымдарының жұмысын бақылау нығайту;
• жинау қызметтерін реттеу.

Миллиондаған адамдар, қарызға өмір сүруге

Статистикаға сәйкес, жұмыс азаматтардың 60-дан 90% көрнекті несие бар. Сонымен қатар қарыздар танымалдығы үнемі артып келеді. изумлении азаматтар несие шартын жасасуға. Ал банктер, қарыз алушының несие тексеру минималды, несие беруге дайын. Кейде ол үшін паспорт көрсету жеткілікті. Ол «бомба» екі кредитордың соққы және қарыз алушы үшін мүмкін екенін жатыр осындай оңай және қол болды. Несие алушы несиені өтеу мүмкіндігі болмаса, онда ол оған сонымен қатар несиені өтеуге кредитордың үшін ғана емес проблема болып табылады. Ол босаң тәуекелдер мен жауапкершілік деңгейін бағалау және тек оның өтеу мерзімі 100% сеніммен несие рәсімдеу үшін маңызды болып табылады.