Ипотекалық кредит түрлері. ипотекалық кредит беру бағдарламасы

Ипотекалық қазірдің өзінде аяғынан нық біздің өміріміздің жылы құрылған, және ол ешқандай құпия болып табылады. Көптеген отбасылар, әсіресе жас, Сіз тиімді шарттарда жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүмкіндік береді, бұл қызмет, жүгінген. ипотеканы негізгі артықшылығы бірге қарыз қызығушылықпен пәтер құны сіз қолжетімді айлық жасауға мүмкіндік береді 15-20 жыл заттай, бөлінген болып табылады.

Ресейде Бүгін олардың жағдайында әр түрлі ипотекалық несиелендіру әр түрлі, көрсетеді. Біріншіден, біз «Ипотекалық» тұжырымдамасын қарастыру қажет: бұл сөз бізге келді онда ол нені білдіреді және қандай?

ипотекалық не?

Бұл термин кері VI ғасырда барады. е. Грекияда Осы уақытта ұғым hypotheca, жер иелену байланысты кредитор алдындағы борышкердің міндеттемені білдіреді. Рим құқығы, ипотекалық жылжымайтын мүлік кепілі болып табылады.

Біздің елімізде мерзімді бірінші ХІХ ғасырда пайда болды және Еуропа алынған болатын. уақытта Ипотекалық сөз «ипотекалық» синонимі болды. Кеңес заманында, ипотекалық кредит беру туралы заң ретінде, ешқандай қажеттілік жоқ.

1998 жылы, Ресей Федерациясының Президенті қамтамасыз етудің қызметін реттеуге бағытталған бірінші болып табылатын, «ипотекасы туралы» Заң күшіне қол қойылған және енгізілді. Қазіргі уақытта, «термині ипотекалық» кепіл мүлкіне үшін шартты білдіреді.

Объектілері мен ипотекалық субъектілері

Жоғарыда айтылғандай, ипотекалық несиелендіру сатып меншік өтеу кезінде кепілге болады дегенді білдіреді. Ипотекалық - тараптар нысан болып табылады және келісімшарт құқықтық қатынастардың субъектісі. Төменде ипотекалық несиелендіру мүмкін объектілері болып табылады:

• пәтер, үй және жеке бөлмелер;
• ең төменгі рұқсат етілген ауданы қарағанда жоғары мемлекетке тиесілі емес және коммуналдық меншікке қатысты қолданылмайды жер, сондай-ақ;
• гараждар, коттедждер және тұтынушылық пайдалануға арналған басқа да ғимараттар мен құрылыстар;
• бизнесте пайдаланылатын кәсіпорындар,;
• теңіз кемелер.

маңызды рөл ипотекалық алу кредитордың атқарады. Бұл несие төлеу есептілігін сақтауға болады, ол банк немесе өзге де заңды тұлға болуы мүмкін. жеке тұлғаларға ипотекалық несиелендіру тек бастапқы төлем жүргізгеннен кейін жүзеге асырылады.

кредиторлардың келісім тақырыбына Сонымен қатар орындауға және ипотекалық несие қамтамасыз етілген бағалы қағаздарды сатып алады инвестор мүмкін.

ипотекалық кредит беру құрылғысы

ипотекалық қарыз босату нақты бағалы қағаздарды іске асыру үшін кепіл деп аталады. банктің осы бағалы қағаздардың сату ипотекалық қарыздарды беру үшін қажетті қаражат бөледі. Бұл қатты Пайызды әкеледі бағалы қағаздар өте сенімді нысаны болып табылады. Қағаз оған жатады деп кепіл мүлкіне, атап өтті.

Ресейде Ипотекалық несиелендіру барған сайын танымал, және бұл қадамды батылы адамдар, анық қалай ипотекалық жүйесін білуі тиіс. Кепілдік қамтамасыз ету қағаз ипотекалық сыйақы төлеу мөлшері мен күнін көрсетеді міндетті купон кітапты, қамтуы тиіс. осы түрінің несие пайдалана Адамдар, бірінші ақылы пайыздық, содан кейін негізгі.

ипотекалық ұзақ мерзімге қабылданады фактісі, айтарлықтай қарыз төлеуді жеңілдетеді. кредит бойынша берешек толық төленген Алайда, егер, меншік ипотекалық банктің меншік барады. Осылайша, қазіргі уақытта ипотекалық несиелендіру механизмін жұмыс істейді.

мемлекеттік көмек

шағын табысы байланысты олардың өмір сүру жағдайларын жақсартуға мүмкіндігі жоқ адамдар бағытталған мемлекеттік ипотекалық бағдарлама 2009 актілеріне бастап. Алайда, тек 2015 жылы, бағдарлама танымал болды. 250-ге жуық млрд рубль бөлінді өмір сүру жағдайларын жақсарту , азаматтардың.

ипотекалық кредит беру мемлекеттік қолдау мемлекеттік қарыздың пайда белгілі бір бөлігін төлеу фактісі тұрады. емес, барлық банктер мұндай шарттарымен келісемін Алайда, мұндай бағдарлама бойынша несие алуға, оңай емес. Мұндай бағдарламаның артықшылығын ғана елдің ең ірі банктердің мүмкін.

Мемлекет мәні банк пен мемлекет арасындағы келісім-шарт болып табылады. Банк ешқандай мәселе, ол бастапқыда қандай болды, 11% -ға дейін, оның пайыздық мөлшерлемені төмендетеді. бастапқы және соңғы ставка (11%) арасындағы айырмашылық мемлекет төлейді. Бұл бағдарламаның мүшесі болу үшін, міндетті түрде халықтың әлеуметтік санатына жатады емес. Кез келген осындай шарттар үшін несие алуға болады.

ипотекалық несиелер түрлері

Қазіргі уақытта, осындай несиелер сомасы артып келеді, бұл шын мәнінде, көптеген әр түрлі бар ипотека түрлері. Негізінен, коммерциялық банктерге пайда табу болып табылатын басты мақсаты несие беру айналысады.

Барлық түрлері, несиелендіру шарттарына оларды алған сипаттамаларын ерекшеленеді. Қазіргі уақытта, жеке тұлғаларға ипотекалық несиелер екі сегменттерге бөлуге болады:

• бастапқы жылжымайтын мүлік нарығында сатып алу;
• қайталама жылжымайтын мүлік нарығында сатып алу.

ипотека түрлері мен түрлері әртүрлілігі төмен талқыланатын болады.

Пәтер жаңа үй заем болып табылады

Бұл түрі қазіргі уақытта ерекше танымал. Дегенмен, барлық айқын артықшылықтары қарамастан (жаңа пәтер, бірде-бір осы дейін өмір сүреді емес), және бірқатар кемшіліктері бар. Өте жиі уақыт немесе ұзақ уақыт бойынша жалға нақты мемлекеттік органда тіркелген жоқ арналған үй емес жағдай бар.

Ол сондай-ақ ғимараттар меншік тіркеу ұзартылды негізгі кемшіліктері бірі болып табылады. Сонымен қатар, өте қиын емес, барлық банктер айналысатын ретінде, жаңа ғимараттар сатып алуға ипотекалық несие алу үшін. Алайда, банк сұрау алған болса, әрбір іс бөлек саналады. көптеген факторлар, олардың арасында түпкілікті шешім әсер, және әзірлеуші, инвестор кім анықтауға, жаңа ғимараттар, үй мерзімдері және т.б.. Д. Пәтерлер қандай әділ арзан сатып, және осындай жағдайларда жақсы опция ипотекалық болып болады. пәтер таңдауда жас отбасы әрдайым дерлік жаңа үй көреді болып табылады.

қайталама жылжымайтын мүлік нарығындағы Пәтер

Бұл түрді кредиттеу ипотекасын ерекшеліктері салыстырмалы түрде жылдам ресімдеуді және дайындау салыстырмалы жеңілдігі жатады. Бұл мәселе тіпті істен шыққан жағдайда, бірнеше банктерде өңделген болуы тиіс. Шынында да, сәтсіздік басқа бір банкте орын себеп жеткілікті мұқият болмайды.

Жоғарыда айтылғандай, мұндай несие салдарынан бас тарту үшін ешқандай негіз жоқ, бұл шын мәнінде, атап айтқанда, жаңа ғимаратында қарағанда алу оңай. Олардың ішінде:

• сатушы пәтерге өзгерістер жасады және осы фактіні тіркеу жоқ;
• үйдің заңды тазалығы, қолайсыз әңгіме бар, ол жерде тұрып, бәлкім біреу.

Әлеуметтік түрлері ипотека

ипотекалық несиенің бұл түрі қалыпты жағдайларда жылжымайтын мүлік сатып алуға мүмкіндігі жоқ әлеуметтік қорғалмаған халықтың секциялар, сондай-ақ кезекке, арналған. әлеуметтік ипотека екі түрі бар:

• бастапқы төлем гранттар түрінде қала берген кезде кезекке әзірленген;
• несие құрылыс шығындарды баға бойынша беріледі; алты ай өткен соң қарыз алушы кез келген қызығушылық жоқ қарыздарын төлей алады.

Болашақта, нарықтық бағамен әзірлеушілер өздерінен әлеуметтік бағдарламаларға жылжымайтын мүлікті сатып алу мүмкіндігі. Бірақ күту тізімі, сондай-ақ жалға субсидиялар төлеу артықшылықтарын пайдалану мүмкіндігіне ие болады. Сіз ұзақ субсидия көлемі үлкен, жолда тұр. Сондай-ақ, күту тізімі мүлікті сатып алу, қалаға ғана емес, салынды, ол мүмкін.

Жас отбасыларға арналған қарау ипотекалық

жаңа күйеуінің мүлік сатып алу мәселесі өткір болып табылады. Банктер тәуекелге келмейді, және жас мамандардың болашақ күтпеген болып пайыздық, өте жоғары болып табылады. Жақында, алайда, кейбір банктер жас кездесуге және жаңа бағдарламаларды жасау барамыз.

Негізінен, төмен төлем төмендетуге бағытталған ипотекалық кредиттеу бағдарламасын, және беру несиенің ең көп мерзімі осы түрі. ерлі-зайыптылардың біреуі 30 жыл жоқ, және отбасылық баланы бар болса, бастапқы жарна 10% құрауы мүмкін. жас мамандар қазірдің өзінде перспективалы жұмысы туралы ұйымдастырды, онда бастапқы төлем мүлдем 5% болып, және ипотекалық 25-30 жыл мерзімге беріледі.

Әрине, қазіргі жағдайда, үй сатып алу үшін ең шынайы нұсқалардың бірі ипотекалық болып табылады. кредиттік жағдайларын жақсарту үшін әр түрлі жолдарын іздеп Жас отбасы. Негізгі проблема банктің маңыздылығын дәлелдеу болып табылады. Осы қол болса, банк емес сәтсіздікке.

Бағдарлама «Бірге Құрылыс»

ипотекалық несиелендіру түрлері өте алуан түрлі болып табылады, және олардың әрқайсысы белгілі бір бағдарламалар болып табылады. «Бірлескен құрылыс» мәні халықтың есебінен өтеледі ұзақ жарна болып табылады.

адамның міндеті, үйлерді сатып алуды жоспарлап отыр, - бағасы шамамен 40-50% үнемдеуге мүмкіндік, және кооперативте қалған қосады. Бірде мүлікті сатып, бұл адамның меншігі болып, бірақ кепілге. 20 жыл максимум төленуі тиіс кооператив, берді бөлігі. Содан кейін кепіл жойылады, және адам толыққанды иесі болады.

«Әскери Ипотека»

Барлық ипотекалық бағдарламалар жетілдіруге бағытталған қарыз шарттарын, сондай-ақ осы ерекшелік емес. әскери тұрғын үймен қамтамасыз ету Бұл жинақтаушы жүйесі.

ипотекалық кредит беру осы бағдарламаның ерекшеліктері бірінші шарт жасасады әскери, аударымдар белгілі бір түріне құқылы болып табылады. солдат орташа жылдық есебінен шамамен 250 мың рубль алады. Бұл сома ол ескі келісім-шарттың мерзімі аяқталғанға артықшылығын және жаңа біреуін қол қою болады. бірнеше жылдар бойы жинақтаған сома, бастапқы төлем ретінде келеді.

әскери әскери келісім-шарт үшін, ал, мемлекет төлейді қарыз қалған. Бойда ол солдат болуды тоқтатқан сияқты, үкімет төлеуге тоқтатқан, және Қарыз қалған бөлігі өзіңіз төленуі тиіс.

Жоба «Қолжетімді тұрғын үй және жайлы - ресейлік азаматтарға»

Бұл жобаның мақсаты Ресей азаматтары үшін ипотека қолжетімділігін арттыру болып табылады. Әр адам көптеген адамдар үшін, тұрғын үй сатып алу үшін шамамен ғана мүмкіндік ипотекалық екенін біледі. Жас отбасылар ерекшелік емес. Олар, әдетте, несие Ипотекалық бас тартады.

Осы проблемалар жоқ жобасының қатысушылары. Сонымен қатар, ипотекалық пайызы төмендейді. Бұл жоба ипотекалық несиелендіру әлеуметтік түрінің шеңберінде әзірленді. бизнес оның басты айырмашылығы - шаршы метріне (жеңілдік) арнайы. әлеуметтік ипотекалық банктің аясында қарыз алушы және өте тұрғын ауданы сақтандыруға, сондай-ақ қарыз соңына дейін белгілі бір деңгейін ұстап келіседі.

дамыту ипотекалық несиелендіру жас отбасылар үшін және әлеуметтік осал халық үшін өмір сүру жағдайларын жақсартуға бағытталған осындай түрлері мен бағдарламалар арқасында болып табылады.

ипотека артықшылықтары мен кемшіліктері

ипотекалық несиелер түрлері, қарамастан бір-бірімен олардың оң және теріс тұстарына бар. Бұл ипотека қатысты, сондай-ақ кез-келген заемдарға қатысты ғана емес, шынайы болып табылады. Сондықтан, артықшылықтары:

• адам ипотекалық үлкен саны өз үйлерін сатып алу ғана мүмкіндік үшін;
• ипотекалық ұзақ уақыт бойы берілген, және адамдар аз мөлшерін төлеуге мүмкіндігі бар болса;
• олардың туыстарының пәтерде тіркелуге болады, сондай-ақ тұтастай алғанда, сіздің дәмі жөндеу жасауға, оның әлеуетті орналастыру үшін ақша беруге.

кемшіліктері бар:

• ипотека алынып ресми пәтер, банк тиесілі, және адам оны сату немесе сыйға мүмкін емес;
• мерзімді тым үлкен болғандықтан несие тұлға, 2 немесе осы пәтерлерді тіпті 3 құнын төлейді кезінде;
• адам төлеуге тоқтатқан жағдайда, банк пәтерді алады және олардың шығындарын жабуға сауда үшiн өлшенiп салынған, қалған сома қайтарылады.

Ең кейбір нүктесінде адам немесе кредитке пәтер алуға ма туралы қызық өз өмірін басқа. Ресейде Ипотекалық несиелендіру көптеген кемшіліктері бар, бірақ әлі күнге дейін әлемдегі бүгін өз өмір сүру кеңістігін сатып алу санаулы мүмкіншіліктердің бірі болып табылады. Ең бастысы - банктің сеніміне алуға көмектеседі, сондай-ақ қарыз жағдайын жақсарту үшін тұрақты жұмыс орындарын. мемлекеттік жақында төлемдер жеңілдету және үй сатып алуға адамдарға көмектесу үшін жасалған бағдарламалар көп жасайды.