СК «жинақ банкі Өмірді сақтандыру»: капитал, шарттар мен қауіпсіздік ережелері

Өмірді сақтандыру - оның өмір мен өлім байланысты тұлғалардың мүліктік мүдделерін қорғау болып табылады. Бұл ұзақ мерзімді және инвестициялар жиынтық түрі. Атап Сбербанк, кәсіби қатысушылары, сонымен қатар несие беруші мекемелер ғана емес ұсына осы қызметке нарықтық.

Компания туралы

ЖШС СК «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» 2014 жылы құрылды. Ол меншік құқықтарын қорғау маманданған ПАО «жинақ банкі» АҚ еншілес компаниясы болып табылады. Алғашында, компания сақтау жобаларды және ұсынылатын инвестициялық өмірді сақтандыру, азаматтардың денсаулығын ерікті қорғау, сол жерде бағдарламасын.

Бүгін компания нарықта үздік үштікке табылады. 2015 жылдың 9 айы ішінде сыйлықақыларының көлемі 30 млрд рубльді құрады. Олардың ішінде 18 млрд рубль. ұзақ мерзімді жинақтаушы сақтандыру және инвестициялар жиналған. Резервтері мен активтері 55 млрд рубльді құрады. және 63 млрд рубль. тиісінше.

Сақтандыру компаниясы «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» қорғау қызметтерін ұсынады:

• көлік құралдары мен ауыл шаруашылығы техникасын қоспағанда, жеке және заңды тұлғалардың кез келген мүлiк;
• азаматтық-құқықтық жауапкершілігін;
• Бизнес тәуекелдер;
• қаржылық тәуекелдер;
• жазатайым оқиғалар;
• медициналық сақтандыру.

схемасы

төмендегідей оңайлатылған схема бойынша өмірді сақтандыру бойынша қолма-қол ақша ағыны болып табылады.

сақтанушы сақтандыру келісім-шарт талаптарына негізделген ай сайынғы төлем жасайды. Бұл 10-20 жыл бойы компанияны білдіреді, 14-17% жылдық табыс алу мақсатында инвестиция ұстанады. Ол бұл уәде төлем мынадай формула бойынша есептеледі жүзеге асыру маңызды болып табылады қиын пайыз (қақпағы бар VOL. E.) және тек сақтандырушының белгілі бірегей рәсімімен емес.

Бұл қаражат меншік немесе акцияларын, банк депозит инвестиция бірінші резервке түсіп. пайданы сақтандырушы қорлары оның барлық шығындар шамамен 15-20%, және клиент тізімдер 80-85% тапқан.

Жалпы алғанда, инвестициялық және жинақтаушы сақтандыру пайда үшін арналмаған. Бұл өнімдер денсаулық проблемаларды жағдайда қаржылық көмек көрсетуге арналған. Жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары осындай тәуекелдерді қамтиды:

- келісім-шарт соңына өмір сүру;
- (қандай да бір себептермен) қайтыс болуы;
- мүгедектік алғашқы тобын алу.

Осы өнім үшін алымдар төлем сомасының 5-10% диапазонында тұр. Олар, (асқан сақтандырылған, тәуекел үлкен) жасына байланысты гендерлік (әйелдер еркектерге қарағанда ұзақ өмір сүреді), таңдалған бағдарламаның (тек өлім, зейнетақыға өмір сүру, мүгедектіктің түбіртек) сәйкес белгіленеді тәуекел.

Кредиттік сақтандыру - нарықта нақты өнімді

2014 жылдан бастап, орыстар тұтынушылық кредиттерді сақтандыру болдырмау мүмкіндігі бар. ол несие құнына әсер етеді, өйткені Банктер, берілген кредиттер бойынша ставкаларды көтеруге тиімді емес болып табылады. Соңғы көрсеткіш көп, капиталдың жеткіліктілік деңгейі төмен. сақтандыру полисі несие беру үшін қажетті шарт болып табылады, іс жүзінде, өте қиын, оны беруге заңнама да.

шағымдардың саны салынатын тұтынушылық несие туралы заңға өзгерістер мен толықтырулар енгізу сақтандыру азайды. саясаты банк агенті сатылатын туралы құнының 50-70% алады. Бұл табыс айтарлықтай көзі болып табылады. Ол кәсіби нарық қатысушылары үшін ақшаны қайтаруға асығар емес екені таңқаларлық емес, өмiрi мен денсаулығын сақтандыру. Сбербанк және басқа да ірі несие институттарының әлі мәміле шарттарын сақтауға. Бірақ әр банктегі шешім қабылдау мерзімдері әр түрлі болып табылады.

екі апта ішінде келісім шартқа қол қойылғаннан кейін Тапсырыс беруші инвестициялар жоғалтпай біржақты тәртіппен шартты бұзуға мүмкіндігі бар. Бұл қызмет инвестициялық, жинақтау және буып өнімдерін пайдаланушылар үшін қол жетімді болып табылады. Бұл ережелер қолданылады «жинақ банкі өмірді сақтандыру.» Бағдарламалар жалғыз қаржы институты филиалының жазбаша түрде қабылданады. тек 3% - Бірақ статистика тілек емес сонша мәмілені тоқтатуға көрсетеді. Бұл, ең алдымен, сақтандыру жағдайы басталған кезде клиентке пайда болуы мүмкін проблемаларды байланысты. Екінші себеп клиенттер осындай өтінішпен кеш компанияны таныстыру болып табылады.

Неге бұл қалай жүзеге асырылады?

Компания «жинақ банкі Өмірді сақтандыру», сондай-ақ кез келген басқа да бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушысы Шарт күшіне енгенге ғана бұрын клиент төлеген барлық сомасын қайтаруға болады. Әйтпесе сақтандырушы кез келген салық салдарлары. Бұл нүктесін кейінге қалдыруға - оларды болдырмау және сол уақытта заң талаптарына сай жалғыз жолы. Тапсырыс беруші саясатын төлеуге, келісім-шарт қол қойды, бірақ қызмет біраз уақыттан кейін күшіне енеді.

Сақтандыру нарығындағы жағдай

Полис «Хоум Кредит сақтандыру» үшін төленген қаражат, «Ренессанс Сақтандыру» немесе «аймақтық сақтандыру компанияларының клиенттері болады, сондай-ақ HCF-Банк қалпына келтіру үшін. клиент келісім-шарт тіркелгеннен кейін 30 күн ішінде өз шешімін өзгертті, онда ол сақтандыру құнының 100% алуға болады. шотына қайтарылады және дереу несиені өтеуге жіберіледі. несие сақтандыру полисі ақша байланысты емес, қайтару мүмкін емес.

Осыған ұқсас қызмет «Промсвязьбанк» және «БСН» ұсынылады. Бірақ төмен екі несиелік мекемелер үлесі қайтару бойынша. «Альфа-Банк» жай ғана ерікті сақтандыру шарттарында элементті жасауға дайын, бірақ ол 14 күнтізбелік күн ойлауға беруге ниетті. Бірақ «ВТБ 24» КСР «Банк Мәскеу» және «BKM Discovery» осындай опцияны деп санамаймын.

емес кредиттік сақтандыру ең төменгі пайыздық - норма болып табылады. қарыздар деген сұранысты азайту қарыз алушылар үшін арттыру талаптарына, бұл параметр жаңа клиенттерді тартуға болады. кімнің пайыздық мөлшерлеме кредиттер бойынша саясат болуымен байланысты емес, және ол үшін сақтандыру полистерінің сатудан түскен комиссия табысының негізгі көзі болып табылмайтын банктер, көзделген «кезеңді ойлану». Бұл опция банк және сақтандыру компаниясының екі имиджін жақсартады, яғни. А. талап ықтималдығын азайтады.

Сбербанк: ипотекамен өмірді сақтандыру

Үкімет қолдауымен тұрғын үй сатып алу үшiн қарыз қолдану кезінде өмірі мен денсаулығын қорғау мәселесінде мүдделі әлеуетті қарыз. Бұл бағдарламалар 12% төмендетілген пайыздық мөлшерлеме бойынша жұмыс істейді. клиент өмірді сақтандыру беруден бас тартты, онда банктің табысы 1% -ға өсті. Әрине, сіз қызмет үшін қайтаруды алу және бағдарламалық кезең ішінде алынатын, бірақ тіпті бұл жағдайда деңгейі 13% -ға дейін ұлғаяды болады. сол келесі жылға сақтандыру тоқтату немесе қолма-жаңару қолданылады. Барлық осы жағдайлар несие шартында тұжырымдалған.

Алайда, жеке сақтандыру ұзақ клиент ақшаны қорқытып қосымша тәсілі ретінде қарастыруға болатын. мүліктік мүдделерін қорғау жөніндегі келісім бар кезде Барлық көбірек, сондықтан 11,4% деңгейінде ипотека ұйымдастыра алады. Бірақ мәміленің шарттарына қатысты көптеген мәселелер бар. қызмет мәселе заем сомасының 1% жеткілікті үлкен ставка бойынша ғана «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» болуы мүмкін, бұл факт. тұтынушы 3,5 млн рубль үшін пәтер сатып Яғни, егер., 1,5 млн рубль жарна жасау., борыш, ол 2 млн рубль алады. 20 мың күйіп бірінші жылы сақтандыру сыйлықақысы. Қырғышы.

Бірақ шын мәнінде?

банктің аккредиттелген кез келген компанияның өмірін сақтандыруға шын мәнінде оңай. саласындағы, менеджерлер түрлі себептермен ол туралы үнсіз қалайды: саяз қызметкерлерінің материалдық қызығушылық. басқа компаниялар кеңсесінде сіз аласыз, қаржы институты ынтымақтастықта қандай біліңіз. сайты. ипотекалық Өмірді сақтандыру «КВС», «Абсолютті Сақтандыру», «ВТБ Сақтандыру», «СОГАЗ», «Zetta», «РЕСО», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «НАСКО»: жинақ банкі 16 компанияларында берілуі мүмкін «Ренессанс», «көрсету Рейтингтi көрсету Жалакидi», SF «Адонис», «Сібір Crane», «Спасск қақпасы», «REGIONGARANT» СО «Сургутнефтегаз». Тарифтер жоғары немесе төмен өзгеруі мүмкін. Сбербанк қызметкерлері осындай саясатты қабылдаудан бас тартқан жағдайда, оларға жазбаша түрде бас тартқан сұраңыз.

сақтандыру инвестициялық тартымдылығы

Орыс және әлемдік нарықтарда түрлі активтерге инвестиция инвестицияларды қорғау кезінде компания «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» Инвестициялар бағдарламасы қаражат қызметтерін ұсынады. Банк депозиттік тұрақты, бірақ төмен табыс әкеледі. Өзара қорлар неғұрлым қызықты табыс мүмкіндіктер ұсынады, бірақ үлкен тәуекел, және олар бұдан күрделі инвесторларға көшті бағдар. Сондықтан, сақтандыру Қоғамның инвестициялық бағдарламасының тартымдылығын арттыру «жинақ банкі Өмірді сақтандыру». Тапсырыс пікірлер осы растайды.

шарттары

СК «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» өз жолында бар инвестициялық өнімдер. классикалық құралдар (депозиттер, мемлекеттік облигациялар) бағытталған қаражаттың үлесін төлеу, және қашан қалған таңдалған клиенттерге активті инвестицияланады. Алайда, бұл бағдарлама бойынша кірістің болмауына алған тәуекел клиентке тиесілі. Консервативтік құралдары одан әрі дәлелі болып табылады «жинақ банкі өмірді сақтандыру.» Қайтару, немесе, керісінше, бастапқы инвестициялар көлемі, клиенттерге олар актив толық амортизацияланады таңдалған болса да, алуға болады.

Бағдарлама ұзақ мерзімді болып табылады. Қажет болса, Тапсырыс беруші келісім-шарттың мерзімін тоқтата алады. Бұл жағдайда, ол өтеу сомасын алады. нарықтық және кешсе үнемі балама. орта мерзімді перспективада жоғары табыс алуға мүмкіндік. Табысты нарықтық жағдайлар кез келген уақытта өзгерте аласыз. екі немесе үш жылдан кейін, сіз инвестициялар басталғаннан кейін шегеру жоқ базалық актив өзгертуге болады.

оның жолында СК «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» инвестициялық өнім депозит балама ретінде қалыпқа қойылмаған. Бұл тоқсандық табыс қамтитын, қазірдің өзінде банкте депозит бар клиенттерге бағытталған. өмірде орын алуы мүмкін. Және уақытша жұмыс жоғалуына және жалақы қисынсыз байланысты ұзақ мерзімді инвестицияларды жүзеге. Бірақ, сонымен қатар депозит бойынша банктің жылдық бюджетті сақтауға, сондай-ақ дұрыс емес. мұндай инвестор қосымша табыс алуға қызығушылық алуыңыз мүмкін.

Тек осындай адам-бағдарланған инвестициялық бағдарламасы үшін уақыт. клиент орыс және әлемдік нарықтарда кез келген активті таңдай аласыз. Сонымен қатар, бағдарламаға қатысушылар тағы бір маңызды артықшылығы бар - табыс қолайлы салық алды. бес жыл мерзімге жинақ банкі Өмір сақтандыру арқылы келісім-шарт жасасқан Тұтынушылар жеке табыс салығы бойынша шегеруге құқығы бар. салық тек қайта қаржыландыру ставкасын табыстан асып бөлігінде алынады.

Халықаралық Медициналық сақтандыру

«Жинақ банкі Өмірді сақтандыру» компаниясы шетелде емделуді мүмкіндігімен сыни аурулардың қорғау үшін жаңа өнімді өз клиенттеріне. Бұл клиенттер әлемнің жетекші клиникаларында мамандарының тәжірибесі пайдасын мүмкіндік береді және қауіпті ауруларды емдеу кезінде медициналық көмекті қамтамасыз ету шығындарын жабуға, оңалту, профилактикалық тексеру, сараптамалық медициналық пікірін алуға болады. тәуекелдердің кең ауқымы, сіз емдеуге болады елдердің, сондай-ақ жаңа қызмет - қызметтің негізгі артықшылықтары.

Халықаралық медициналық сақтандыру, сіз стандартты VHI жұмыс істемейді жағдайларда көмек алуға мүмкіндік береді: онкологиялық көмек, хирургия, органдарды трансплантациялау кейін оңалту. Бағдарлама шетелде profobsledovany өткізу қарастырылған. саясаты, сондай-ақ келісім-шарт (бірақ 2 жыл бұрын) жасалғанға дейiн, сондай-ақ оның мерзімінің соңында тапсырыс берушінің табылған болатын ауруларды емдеу қамтиды. Сонымен қатар, тұтынушы шетелде басқа пакеттерін сатып алуға болады.

Халықаралық несие өмірді сақтандыру (Сбербанк) клиенттер әлемнің жетекші клиникаларында емдеу алуға мүмкіндік береді:

• Германияда, Израиль, Испания, Түркия, Ресей - обырды емдеу және хирургиялық;
• кез келген елде - ауыстырып;
• Израиль - оңалту және паллиативті көмек алу.

сақтандыру бағдарламасына «барлығы қосылған» тәсіл төлем, сонымен қатар емдеу процесін ұйымдастыруға қызмет, клиенттің сапар, сондай-ақ оның сүйемелдеу алуға ғана емес, қамтамасыз етеді. Жоғары деңгейдегі қызмет тәулік бойы болып табылады. Біріншіден, дейін, кезінде және емдеу кеңес жедел желі қамтамасыз кейін. Екіншіден, бағасы шетелде клиент пен оның ілеспе клиникаға арналған әуе құны кіреді. ауыр ауру маңызды психологиялық көмек сәттерде.

Бағдарлама мерзімі 5 жыл. келісім-шарт жылдық ұзарту мүмкіндігімен көзделген шарттары. бір адамға сақтандыру сомасының жылдық шегі үш есе мүмкіндігімен $ 1 млн. Себебі саясатының кең географиялық қамту тек АҚШ долларымен беріледі. клиент ең үлкен жасы - 65 жыл. 5 адамнан тұратын, бүкіл отбасы үшін келісім-шарт бар клиенттер үшін жеңілдік бағдарламалар бар.

Сақтандыру Pokemon - нарықта жаңа өнім

Pokemon - жаңа ұялы ойында Pokemon Go жылғы сипаты болып табылады. Ол ойыншыларға, сонымен қатар банкирлер ғана емес әзірленді. «Roketbank» сақтандыру бағдарламасы ловцы Pokemon іске алғашқылардың бірі болды. банк филиалында «аулаудың» арналған таңбалар карталарын ұстаушылар бонус шотына 50 рубль алады.

Бұл міндеттеме жақында Сбербанк қосылды. Ол мультфильм кейіпкерлері тарту, 28 бірлік мекенжайлары бар ойыншылары үшін арнайы веб-сайт ашылды. қаржылық институттың басшылығы сондай-ақ салалық ынтамен ойыншылардың тартуға қабілетті болады деп күтеді. Pokémon Клиенттің бір басып кезінде жарақат, болса, компания SC «жинақ банкі Өмірді сақтандыру» 50 мың ең сомаға оған сақтандыру төлеуге. Қырғышы. Бағдарламаға қатысу үшін өтініш сайтынан тікелей берілуі мүмкін.

одан әрі қызығушылық ойыншыларға үшін, Сбербанк науқаны «Әрқашан қосылған» өткізеді. Card иелері, 18 тамыз дейін «Avtoplatezh» белсендіру кем дегенде бір рет қайта зарядтауға болады - содан кейін Pokemon кредиттік мекемесі аулауды арқылы, ойыншы 500 бонус төлеуге болады «рахмет.» Сонымен қатар, клиент Facebook немесе «ВКонтакте» туралы ҚР Премьер-Министрі Сбербанк қоғамдастықта Скриншотты және ұялы телефон нөмірін жіберу қажет.

«Tinkoff Bank» жағдайларына өз акцияларын ұсынды. Әрбір клиент, несие карточкасы Tinkoff үшін қолданылады Google Play, несиелеу мекемесі 2000 бонустар төлеуге болады. Олар ойын Pokemon Go (1 нүкте = 1 рублі), соның ішінде онлайн дүкен кез келген сатып алу, төлей алады. Ойын, сондықтан Google барлық сатып алу бойынша қолма-қол ақша кері ойыншылар (10%), мейрамханалар (2%) Play қамтамасыз етеді және барлық басқа сатып (1%) үшін.