Капиталдандыру - бұл банктердің ... актісі капиталдандыру

проблемаларды жағдайда оның қаржы тұрақтылығын және міндеттемелерді орындауын қамтамасыз алатын қорын құру банкі. өз қаражаты көлемі капитал жеткіліктілігінің коэффициенті нормативтік мәннен аспауы тиіс. соңғы сақтандыру клиенттер бір түрі болып табылады. Ол банк нарығында қалыпты қызметіне мүдделі екенін көрсетеді. Өйткені, акционерлер инвестиция егер өз қаражат, олар енді салдарынан сақтықпен инвестиция болады деп кепілдік береді. Бірақ несие портфелі капиталдың жеткіліктілігі сапасының күрт нашарлауына қатынасы лимиттер жетуі мүмкін. Бұл жағдайда, банк лицензия жоғалту тәуекелі.

кету

сыни жағдайды болдырмау үшін, Орталық банк ұйымның қаржылық жағдайын тұрақтандыру үшін шаралар қабылдауда. Қосымша капиталдандыру - несие бағынысты кредит мекемелерінің Ресей Банк қамтамасыз ету болып табылады. Ол қосымша бөлігі болып табылады қаржыландыру. Бұл банкроттық жағдайда, Орталық банк алдындағы міндеттемелер орындалған соңғы болады дегенді білдіреді. Заң жариялады және процесінде мемлекеттің қатысу тәртібі деңгейі болып табылады. Мұндай несиелер бойынша депозиттерді сақтандыру (ІІД) агенттігінің арқылы жанама берілуі мүмкін облигациялар түрінде федералдық қарыз облигацияларын (ОФЗ). Ұқсас схемасы қаржы бар, пайдаланылған 2008 дағдарыс жылында.

Соңғы жаңалықтар

2014 жылдың желтоқсан айында Ресей президенті 1 трлн рубль жалпы сомасы банктердің қосымша капиталдандыру туралы заңға қол қойды. Ақпан 2015 жылы жарияланған «бақытты» ІІД тізімі. Несиелер ғана емес BFL арқылы берілген, сонымен қатар дәстүрлі реттелген қарыздар болады. Бұл банктердің мәселе ІІД капиталдандыруды шешуге көмектеседі. Үміткерлер 01/06/2015 үшін ұсынылуға тиіс агенттігінің және Орталық Банк міндеттеме сатып келісті - мекеменің нақты талаптарына қамтамасыз ету.

шарттары

Банк, 36 ай ішінде, ипотекалық кредиттердің көлемі астам 1% -ға, шағын және орта бизнес үшін несиелерді өсті тиіс. Ол сондай-ақ экономиканың маңызды секторларының бағытта ақша ағындарының ықтимал нұсқасы болып табылады. Тағы бір талап акционерлердің пайдадан немесе инвестициялардан алынған қаржының 50% -ға жарғылық капиталын ұлғайту болып табылады. Келесі 36 айда банктер қызметкерлерге жалақысын көтеру мүмкін емес. соңғы фактор үлкен дәрежеде болып табылады және бағдарламаға қатысуға шешім бастап нұсқаулығын тежейді. Капиталдандыру - өте қатаң жағдайларда қол жетімді осы көмек.

процесінің мәні

экономиканы индустрияландыру үшін мемлекет айтарлықтай инфузиялық әлеуетін талап етеді. шетелдік инвесторлар ықпалы шектеулі болуы тиіс. Банктер үлкен мақсатты несие беруге қажет. Бұл ішінара бағытталған капиталдандыру. ұйымы «тірі» ақша алуға, және ОФЗ емес. Сонымен қатар ол өз ұқсас соманы тарту еді. өз кезегінде, 25 миллиард рубль аспауға тиіс, ол, өз қаражатын қолданыстағы сомасының тек төрттен алыңыз. ықтимал нарығында берік ұстанымын кетуі мүмкін және дербес дамыту аймақтық банктердің сыйымдылығы шарасы - Яғни, қосымша капиталдандыру болып табылады. Бұл бағдарламаның шарттары расталады: ұйым 1% немесе одан да көп ай сайынғы өсуі несие портфелінің болуы керек.

Халықаралық тәжірибе

2009 жылғы дағдарыс осы әдістің тиімділігін көрсетті. Содан кейін АҚШ үкіметі қандай да бiр рұқсатсыз несие ұйымдарының қаржылық жай-күйін қалпына келтіру үшін триллиондаған долларларды берді. 4 жылдан кейін Еуропалық банкі Грек мекемелері 50 миллиард еуро көлемінде қаржыландырды. жағдайды тұрақтандыру кейін инвестор алады таза пайдасы ұйымдар. ол сондай-ақ қорытынды мемлекет дау болғаны маңызды, сол себепті.

кредиттік мекемелердің өз қаражаты көлемі резервтерін қалыптастыру салдарынан Орталық Банкінің талаптарына төмендеді. Қаражаттың бір бөлігі ғана қағаз пайда: қаржыландыру көздері ретінде пайдаланылуы мүмкін емес бағаны көтеретiн болса ОЖ, жабдықтар, ғимараттар мен басқа да активтер. жағдайды бақылау үшін, Орталық банк капиталы мүмкіндіктерін ұйымдастыру, егер көруге арнайы стандарттар мен тексерулерді белгілейді.

Бұл әрекетті орындау үшін, стресс-тесттер өткізіледі. күрделі экономикалық процестерді ұйымдастыруға әсер етуі мүмкін тәуекел талдау сарапшылар, ресімдей. теориясы, мұндай тексеру тоқсан сайын орын алуы тиіс. Украинада, ол соңғы рет 2014 жылы ХВҚ талабы бойынша жүргізілді отыр. Содан кейін капитал ретінде есептеледі сарапшылары жағдайда депозиттердің шығуын және қарыздың өсуіне жауап еді. тест нәтижелері бойынша, бұл капиталдандыру туралы шешім қабылданды.

ипотекалық нарығының даму перспективалары туралы

Қаржы министрлігі банктер 15% -ға жылжымайтын мүлікке кредит беру көлемін ұлғайту мүмкіндігіне ие болады деп күтеді. Ол қайта капиталдандыру бағытталған тағы бір мақсаты болып табылады. Бұл нені білдіреді? 2008 жылы болған сияқты Банктер, валютаны сатып алу үшін қаражат пайдалануға мүмкін болмайды. Бұл жақсы жаңалық. Бірақ қажетті кредиттеуді ұлғайтуға өте қиын болады. пайыздық ставкаларды төмендету мен міндеттерін қатысуға болады. Біз емес, барлық ұйымдар, осы келісесіз. капитал өсімі бастап - бұл ерікті болып табылады, ол ВТБ24 «және» Росбанк «олар жеткілікті пайда екендігін дауласып, бағдарламаға қатысуға бас тартты.

көптеген факторлар әсер әлеуетті сатып алушылар туралы: несие шарттары, пәтер бағасы тұрақты табыс сенім өсуі. бағамының шамалы төмендеуі басқа ай сайынғы жарналар арқылы өтелуі мүмкін. Ол мұндай шара осы қызметке сұранысты ұлғайтады әрең болып табылады. төмен пайыздық мөлшерлемелер бойынша Ипотека мінсіз несиелік тарихы бар ғана қарыз беруге болады. Банк Бұл позиция ақталған. Және сонымен қатар, әрбір емес қарыз алушы өзінің төлем қабілеттілігінің, алдағы 10-15 жылда нашарлайды емес, деп сендірді болады.

Сарапшылар капиталын ұлғайту оң қорытындысы ипотекалық операциялардың үлесі 80% болып табылатын «экономика» сегментінде, сұраныс артып, төменгі ставкалар әкеледі деп болжап отыр. пәтер сатып алу сұрақ тұлғалар өткір болып табылады, пайызбен шағын төмендету артықшылығын. сатып алушылар қалған, ең алдымен, несие құнының айтарлықтай өзгеріс болады деп күтуге болады. премиум сегментінде ипотекалық операциялар үлесі, сирек 20% асады. Сондықтан, өзгерістер жылдамдығы екіталай сұраныс әсер болуы. жылжымайтын мүлік сатып алушылар басым бөлігі жеке жағдайлары үшін бөліп төлеу үшін.

Банк капиталдандыру: сіз депозиторды білу қажет

1. Бұл шара активтерді немесе шығындарды жабу ұлғайту үшін пайдаланылады. Акционерлердің бастамашысы процесін бола алады. Бұл жағдайда біз жаңа несиелер бойынша қаражат туралы айтып отырмыз.

2. банкте проблемалар болуы, ол ақша қажет дегенді білдірмейді. Мүмкін Орталық банк стандарттарын қайта қаралған, және несие мекемесі мақсаттарға жету үшін өткен жылдары жеткілікті жинақталған пайда емес. 2014 жылы Украина банктердің капиталдандыру шығындарды жабуға арналған болса да.

3. Біріншіден, акционерлерге өтініштерді құру. олар ұйымды қаржыландыру үшін алмасаңыз, тыс инвесторларды іздеуді бастау үшін. банктердің қосымша капиталдандыру туралы заң жарғылық капиталын барлық өзгерістер Орталық банктің тіркелген болуы тиіс, бұл талап етеді. шот бойынша қаражат қабылдау кейін кез келген басқа активке ретінде қолдануға болады.

4. тарту Егер қарыз капиталын банк бизнестің көлемін өшіру, немесе таратылатын керек, не залалдарды жабуға мүмкін емес еді.

5. қосымша капиталдандыру - ұсыныс емес, талап. капитал өсімі ұйымның қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етпейді. акционерлері тиеуді болса, онда ақша қаражаттары несие портфелін толықтыруға пайдалануға болады. Бұл жағдайда, ол біраз уақыттан кейін, ұйым тағы бір рет қаржылық көмек қажеттігін туындауы әбден мүмкін.

қорытынды

Капиталын ұлғайтуға - кредиттік мекемелердің қаржылық жағдайын тұрақтандыру үшін пайдаланылуы мүмкін жолдарының бірі. Бұл не? акционерлердің, Орталық банк немесе басқа халықаралық институттар банкке материалдық көмек көрсетеді. 2014 жылдың соңында Ресей президенті 27 аймақтық мекемелер алуға болады, ол бойынша заңға қол қойды реттелген қарыз. қарыз шарттары өте қатаң, өйткені Бірақ, аздап ниет.