Ұғымы және сақтандыру ұйымы

Сақтандыру компаниялары (сақтандырушылар) - кезінде сақтандырылған оқиға оларға материалдық зиянды өтеу, сақтандырылған адамдардың мүдделерін қорғау коммерциялық қызметінің субъектілері болып табылады. сақтандыру қызметі арнайы заңдармен реттеледі және реттеуші бақыланады. Ресейде мұндай реттеуші Орталық Банк әрекет етеді.

қауіпсіздік принциптері

Кез келген елде, сақтандыру ұйымы табысты өз қызметін жүзеге асыру үшін, белгілі бір принциптерге негізделеді. Олар:

• Сақтандыру резервтерінің иелігіндегі;
• сақтандыру міндеттемелерінің орындау кезінде;
• сақтандыру міндеттемелерінің сақтандыру резервтерінің таралу.

Осы элементтерді орындау мақсатында, сақтандырушы белгілі бір сақтандыру жағдайларының туындаған тәуекелдерді салмағы міндетті.

Көп жағдайларда, сақтандырушының жағында сақтандыру статистикасының орындайды. Кейбір жағдайларда, мемлекеттік сақтандыру ұйымына араласпайды. Ол көптеген елдерде жоғарыда принциптері және құрылыс сақтандыру бизнес сәйкес болып табылады.

Сақтандыру бизнес қалай

заңнама сақтандыру ұйымының дереу қызметінің нысанасы сақтандыру немесе қайта сақтандыру болуы мүмкін екенін көрсетеді. мемлекет шығарған лицензияда аталған сақтандыру қызметтерін, түрлерін тізімі. полис өз міндеттемелерін орындамаған немесе дұрыс оларды орындайды болмаса, лицензия керi қайтарып алуы, ұйымдастыру сақтандыру қызметтерін, оның қамтамасыз құқығынан айырылады, алайда, бұрын болжауға сақтандыру міндеттемелерін орындауға өз міндеттемесін кедергі жасамайды.

сол экономикалық салада жұмыс істейтін сақтандырушылардың көп, жеке тұлғалар, мемлекеттік және жеке бизнестің, қаржы институттарына қорғауды қамтамасыз ететін, сақтандыру нарығын қалыптастыру.

сақтандыру компанияларының түрлері

Біздің елімізде, сақтандыру компаниялары, жеке немесе мемлекеттік меншiкте болуы мүмкiн. сақтандыру нарығының абсолюттік көшбасшылары жұмыс азаматтарының барлық міндетті жарналар жинақтауға зейнетақы қорлары және әлеуметтік сақтандыру қорлары болып табылады. Жеке сақтандыру компаниялары жеке немесе қаржы институттарының қаржыландыру құрылады.

Көптеген жеке сақтандыру компанияларының жұмысының бірегей нысаны LLOYD'S синдикаты болып табылады. сақтандыру және қайта сақтандыру Жалпы сақтандыру бизнес үшін жеке сақтандыру компанияларының Бұл бірлестігі. синдикат қалыптастырады, ол үлкен кемелер шағын тұрмыстық техника қорғайтын, осы күнге дейін жұмыс істейді, сондықтан ыңғайлы болды.

Ерікті және міндетті сақтандыру

Қазіргі уақытта, бүкіл сақтандыру нарығының шамамен бөлуге болады:

• ерікті негізде берілген сақтандыру қызметтері;
• заңмен реттеледі сақтандыру.

оқшауланған және «қайта сақтандыру» немесе екі немесе одан да көп ұйымдардың арасындағы жауапкершілігін сақтандыру бөлу деп аталады сақтандыру компаниясы, үшінші тармағы болады. жауапкершілігі қорғау нысаны бірнеше сақтандырушылар арасындағы ықтимал қаржылық төлемдерді бөлу көздейді. Сақтандыру ұйымдары, сақтандыру, оның қаржылық жағдайына айтарлықтай зиян жоқ, олардың міндеттемелерін орындау төлемдерді тарату мүмкіндік береді.

принциптеріне коммерциялық сақтандыру сәйкестікке қазірдің өзінде белгілі бір пайда кепілдік болса, әлеуметтік қамсыздандыру ұйымдастыру тығыз мемлекет тарапынан бақыланады. заңы тұрғысынан қажет сақтандырудың осы түрлері, шешу үшін тырысайық.

міндетті сақтандыру

Мемлекеттік мемлекеттің мүдделерін байланысты тұлғалардың немесе кәсіпкерлік субъектілерінің қорғау негізінде міндетті сақтандырудың кейбір нысанын жасайды. міндетті сақтандыру ұйымы Конституцияда жарияланған азаматтардың мүдделерін қамтамасыз Әдепкі. былайша тәжірибеде ол көрінеді:

• әрбір азамат лайықты еңбек құқығы бар - ол жұмыста жазатайым оқиғалардан сақтандыру айналысады;
• әркім жүріп-тұру бостандығына құқығы болып табылады - бұл растау - ОСАГО сақтандыру полистері, зардап шеккен үшінші тұлғалардың пайдасына сақтандыру;
• әркім денсаулық сақтау құқығы бар - бұл ереже ауырған жағдайда сақтандыру төлемдерін кепілдік әлеуметтік сақтандыру қоры міндетті сақтандыру бекемделуге;
• азаматтар лайықты кәрілік құқығы бар - бұл зейнетақы қорының жауапты болып табылады.

көзделген белгілі бір заңдар мен ережелерге негізделген міндетті сақтандыру, іске асыруға сақтандырушылардың қызметі:

• Сақтандырудың бұл түрі міндетті болып табылады, ол үшін объектілер;
• сақтандыру минималды міндетті төлем мен сақтандыру төлемінің жарғылық максималды сомасын қамтиды сақтандыру қақпақтар;
• міндеттері және Сақтандырушылардың және сақтандырылған тұлғалардың құқықтары.

Міндетті сақтандыру және сақтандырушылар

Заң міндетті сақтандыру шеңберінде сақтандыру бизнесін жүргізуге құқығы бар ұйымдардың тізімін ұсынады. Кейбір сақтандыру компаниялары, мемлекеттік (зейнетақы қоры, әлеуметтік сақтандыру қорынан) негізінде құрылды. Кейбір сақтандырушылар міндетті сақтандыру (мысалы CTP) саласында қызметті жүзеге асыруға құқылы.

өз азаматтарының құқықтарын қорғау маңызды бағыттарын басқару, мемлекеттік екі функция бар:

• Ол елдің ең азаматтары үшін міндетті сақтандыру қолжетімді, бастапқы жарналар азайтады;
• Ол әлеуметтік қамсыздандыру рентабельді және қаржылық өзін-өзі жеткілікті ұйымдастыруды қабылдау, субъектілерінің сақтандыру барынша қамтуды қамтамасыз етеді.

сақтандырушылар міндетті сақтандыру саласында жұмыс істейтін қалай қарастырайық. Осы классикалық мысалдар зейнетақы қорының және ФТБ ретінде қызмет ете алады.

мемлекеттік қаражат сақтандыру ұйымы

Біздің елімізде зейнетақы сақтандыру ұйымы екі негізгі жүйелерінің симбиозы негізделген:

• Кеңес Одағының мұра ретінде бізге алды ынтымақтастық;
• жеке, соңғы он бес жыл жаңа функция болып табылатын.

Кезде бірлескен жүйесі, зейнетақы қорының жалпы бюджетке төленетін зейнетақы жарналарының әрбір азаматы. Кейіннен, ол әр түрлі факторлардың және басқалар иерархиялық байланысты, ақша төледі. оның қарапайымдылығы қарамастан, ынтымақтастық жүйесі бес жыл бойы жұмыс істеген адамдар, және ғасырдың төрттен шын мәнінде бірдей зейнетақы алуға бастады әкеліп соқтырды.

Зейнетақы қорының тапшылығын: мұндай эгалитаризм Сонымен қатар, тағы бір кемшілігі ынтымақтастық жүйесін анықтады. Зейнетақы бюджет туралау үшін, мемлекеттік зейнетақы жинақтарының дербестендірілген тіркеуді енгізу туралы шешім қабылдады. олардың табысына қарай әр азамат, өз жеке зейнетақы шотына, банк депозит сияқты, мен зейнеткер жасындағы өз зейнетақысы толғанға белгілі бір пайызын төлейді.

Медициналық сақтандыру

алынған PAYG жарналары негізінде міндетті медициналық сақтандыру ұйымы. Әрбір азамат өзінің табысынан әлеуметтік қамсыздандыру қорына ақша белгілі бір пайызын төлейді. Осы қаражаттың сырқатына байланысты жалақы төлеу ретінде «ауру», оған төленген. ӘҒФ-ақ «Fiat» және жас балаларға қамқорлық үшін төлемдерді төлеу айналысады. сол қоры кәсіби қызмет жүргізудегі жазатайым туындайтын мүгедектікке байланысты шығындары өтелді. Мысалы, емдеу шығындарын өтеу, хирургиялық операция, - - олардың қызметтері Ерікті медициналық сақтандыру азаматтар көп өтемақы алуға келсе.

жауапкершілігін сақтандыру

Жауапкершілігін сақтандыру - құрбандарын қорғау басқа түрі болып табылады. Оның ерекшелігі сақтандыру келісім-шарт сақтандырушының табылатындығында және сақтандыру полисі ұстағышын жасасады. Төлемдер, сақтандырудың осы түрі үшінші алады, сондай-ақ зардап шеккен тұлға болып табылады. Классикалық мысал жауапкершілігін сақтандыру полисі CTP болып табылады.

CTP ЖКО нәтижесінде үшінші тұлғаларға келтірілген зиян үшін жауапкершілігін сақтандыру айналысады.

жауапкершілігін сақтандыру ұйымы оған құқығы бар сол сақтандырушылардың қызметі саласында жатыр. бастапқы төлемдер ең төменгі коэффициенті және максималды төлем заңмен реттеледі. қолма-қол ақшамен немесе заттай, және сақтандырушылардың қызметін бақылауға - мемлекеттік, сондай-ақ, ол залалды өтеуге қалай анықтауға құқығы бар.