Ресей банктердің Қара тізімі

соңғы алты ай ресейлік банк қоғамдастық Тарқату Over: талқылау үшін басты тақырыптардың бірі қара банктер болды. Бұл не тізімі, және бұл түрінің тізімін енгізу бастап ұйымды қатер?

Бірінші қара тізім банктер шамамен 10 жыл бұрын пайда болды, және 2004 жылдың жазында. Содан кейін Орталық банк жосықсыз ойыншылардан отандық банк өзінің жаһандық «сенбілікке» алғашқы компаниялардың бірі өткізді. желілік қара тізімге бойынша Walkers нарығында өзара сенімсіздік ұлғайтты , банкаралық несиелендіру бірнеше шағын және орта банктер өтімділікті жоғалту әкелді. Нәтижесінде, бірнеше ұйымдар лицензиясынан айрылған, бірақ реттеуші жағдайды үнемі бақылауда ұстап және банкроттық көшкін алдын алды.

қиял жемісі

ортасында 2013 жылдың қараша айында белгілі кредиттік мекемелер тұрақтылығы туралы қауесет және Innuendo бірінші толқыны болды. барлық сұхбат барысында Орталық банкі Эльвира Набиуллина басшысы бұл ақпаратты жоққа шығарды, және шаршау жоқ, Мен реттеуші кез келген аялдама тізімдерін жасау айналысатын емес екенін, қайталаңыз. сол позиция Ресей банктері қауымдастығының ортақ, қара тізімге болуын мойындаудан бас тартты.

Мұндай ақпарат пайда Орталық банкі басшылығы мен ARB фактілер түсіндіреді жосықсыз бәсекелестік жылы банк секторының, ақшаны жылыстату бойынша операцияларды жүргізу банктердің ірі клиенттерге тарапынан ықтимал жауап, сондай-ақ кейбір ірі қарыз алушылардың қалауы өздеріне қабылдаған лицензияны қайтарып алу кейін үлкен заемдарын өтеуге емес.

Қысқы 2014: банктер жоғалтады уақыт

Адвокаттық кейбір нәтиже берді, бірақ ресейліктердің көпшілігі күн сайын таңертең банктер қара тізімге ағымдағы күнді қамтиды, олар туралы ақпаратты табу басталды. ағымдағы қарамастан депозиттерді сақтандыру жүйесі, кейбір инвесторлар ықтимал проблемалық ұйымдардан, олардың жинақтарын қайтарып алуға таңдады. компаниялардың басшылары шоттары жарияланған тізімдерінде ауланған банктерде, сондай-ақ олардан ақша шығаруға көреді.

Көп ұзамай, көптеген банкирлер, деген атақты еске ақша тыныштықты жақсы көреді, қара тізімге тақырыбына түсініктеме тоқтатты. журналистер осы мәселе бойынша ақпаратты алу мүмкіндігіне ие болды, онда ол өте сараңдық және қайшы болды.

«- қараңыз Live»: жалпы риторика мамандар классикалық білдіру дейін қысқартылды. Атап айтқанда, «Bankir.ru» берген сұхбатында «СМП Банк» Игорь Ilyukhin баспасөз хатшысы өзі ұйымдастыру, оның ішінде мүмкіндіктері 3 қара тізімдерді, бар және лицензиясы бар № 1481 айтты, яғни, «Сбербанк Ресей «.

ақпараттың дұрыстығын туралы аз

Ол қара тізіміндегі банктердің кейбір, онда шын мәнінде, оның лицензиясы жоғалтқан атап өткен жөн. 48 ұйымдарды қамтитын осындай бір тізімдер, 4 желтоқсан, 2013 жарияланды. қазірден бастап 2014 жылдың бірінші тоқсанының соңына дейін тізімінде болған 12 банктердің лицензияларын қайтарып алынды. «Мезгілсіз қайтыс болған» арасында:

• Желтоқсан 2013 - «Жобалық қаржыландыру Банк», «инвестициялық банк», «MAST-Банк», «Смоленск», «Askold».
• Қаңтар 2014 - «Менің Банк».
• Ақпан 2014 - «Link-Банк», «Eurotrust».
• Наурыз 2014 - «Орыс Жер Банк», «Монолит», «Sovincom», «энергетикалық бизнес».

Осылайша, жаман қаржылық жағдайы мен тек төрт ай бойы расталған қара тізімдегі кредиттік мекемелердің төрттен үшін лицензиясынан айыру мүмкіндігі туралы ақпарат. Ол ресейлік банктердің жоғарыда аталған қара тізімі оның авторларының қол жетімді инсайдерлік ақпарат негізінде жасалды мүмкін. Ол елу отандық несие ұйымдарының негізгі көрсеткіштерін мұқият талдау нәтижесі екенін мүмкін. Бұл жағдайда, бір орындалатын жұмыстың және қорытындылар қолданылу көлемін ғана тамашалауға болады.

банктердің қадағалауды ұйымдастыру ...

CB (Федералды заң 86-ФЗ № шегінде), банктер бақылайды, олардың тұрақты қаржылық және несие саясаты, ұйымдастыру және оның клиенттерінің күдікті мәмілелер қадағалайды. Орталық банктің барлық банктерге жіберілген реттеушінің талаптарына сәйкес мәмілелер туралы хабарлайды, және уақтылы және тұрақты негізде мұны.

Орталық банк тұрақты барлық несие институттары тексереді. Сонымен қатар, кез-келген банктің жан-жақты тексеру 3 жылда 1 реттен кем емес болуы тиіс. Осы тексеру барысында мұқият кредиттік мекеменің активтері мен міндеттемелерінің мөлшері мен құрылымын, оның тұрақтылығын сипаттайтын арнайы факторларды зерттейді. күрделі қатар, әлі кейде жылына бірнеше рет орын тақырыптық тексерулер, сондай-ақ бар.

қадағалау Сонымен қатар, «Орталық Банк», «Қаржылық мониторинг» - Заң 115-ФЗ талаптарын іске асыру шеңберінде - банктердің күнделікті ондаған күмәнді киюге қабілетті олардың ағымдағы операциялар туралы хабарларды, мың алады. Ол одан әрі заңнамасының талаптарын бұзған несие мекемелері үшін барабар шараларды қабылдауды жетілдіру болса, ақпараттың барлық осы қада барамыз қандай мақсатпен анық емес.

... және оның нәтижелері

түрлі себептермен қара тізімге түсіп банктер, арнайы бақылауында Орталық банкі болып табылады, бұл қабылдау бар. Шынында да, әрбір банктің қаржылық жағдайы мамандарды бақылау болып табылады әбден анық және түсінікті болып табылады. Бұл кез келген елеулі жолмен өзгерту қысқа мерзімде мүмкін емес кезде. Ол ақпарат негізінде Орталық банкі сондай-ақ, әдетте, олардың бақылауды күшейту қажет ұйымдастыруды алуға банктердің өз қара тізімін жасау, мүмкін алды, бұл мүмкін.

Орталық банк несиелік мекеменің өнімділігін жақсарту үшін және оның банкроттық алдын алу үшін көмектеседі құралдары кешенінің бірқатар, және банк лицензиядан айыруға бар - бұл ең шеткі шара болып табылады. Демек, әрбір осындай жағдайда, «Орталық банкі» аумақтық басқармалардың мамандары жетіспеушілігі.

Нәтижесінде, банктердің көпшілігі лицензияны қайтарып алу нәтижесінде негізгі себептері, Орталық банктің жоғары тәуекел несие саясатын, сондай-ақ олардың қызметін реттейтін нормативтік құқықтық актілерді орындамауға жүзеге асыратын жалған мәлімдеме қамтамасыз шақырады.

салымшылардың болжамды күтпеген іс-әрекеттері

Ол өз келбеті жосықсыз бәсекелестік жетілдірілген, (2014 жылы) банктердің кеңінен жария қара тізім атап өткен жөн. Атап айтқанда, кредиттік мекемелердің жетекші кейбір қызметкерлері міс лицензиясынан айыру тізімдер бойынша орналасқан банктерден қаражат аудару жөніндегі өз клиенттеріне шақырды.

банктердің қара тізімін таба қалай сұрақ, сондай-ақ кредиттік мекемелердің нақты ахуал туралы сенімді ақпарат жетіспеушілігін жауап келмеуі реттеуші оған құлап, мемлекет қатысатын банктердің азаматтарды депозиттердің жаппай ауысуына әкелді. Тек 2013 жылдың IV тоқсанында «жинақ банкі» азаматтарды депозиттердің көлемі банк «ВТБ» 7,8% -ға өсті - 4,7% -ға өсті.

бағалау критерийлерінің маңыздылығы

Орталық банктің қара тізімінде кез келген нақты банктер болды, немесе бұл қазір соншалықты маңызды емес, бәсекелестік нарық тазарту арқылы басқа компания шабыт ма. Бірақ «ақ» тізбесін белгілеу туралы ресми жарияланды.

2013 жылдың соңында Орталық банкі деп аталатын жүйе құраушы банктер айқындалатын болады критерийлерін әзірледі. (- кредитор ретінде және қарыз алушы ретінде бөлек) және жеке депозиттердің көлемі банкаралық нарық қызметінде активтер өлшемдері ретінде ұсынылған негізгі критерийлері.

Бұл көрсеткіштердің негізінде ресейлік банк жүйесі үшін банктің маңызы дәрежесін көрсетеді, оның құны «нәтижесін қорытындылау» реттеуге көрсетіледі. жылдық тізімі кімнің «синтез нәтижесі» 0,6 асып, сол несие институттары кіреді.

«Ақ» тізім

Жинақ банкі «ВТБ», «Ауыл шаруашылығы банкі», «Газпромбанк» және басқалар: жүйелі маңызды несие мекемелерінің тізімінде орын үшін басты үміткерлер мемлекеттік банктер болып табылады. тізімі «Альфа-Банк» деп, «PSB», «НОМОС Банк», «Банк Мәскеу», осындай ірі жеке банктерді алуға болады. Ол қарыздар және мемлекет меншігіндегі және мемлекеттік-корпорациялардың депозиттерін өткізу құқығына аукциондарға қатысу үшін, «ақ» тізімге болуы мемлекеттік ресурстарға кредиттік мекеме қол жеткізу үшін ол жеңілдетеді анық атап айтқанда Орталық банкі.

Екінші жағынан, мұндай тізіміне алу ағымдағы бақылау операцияларын назар артты. Ол кейбір жеке банктер Орталық банкінің тым көп көңіл алыс алуға, кәсіпкерлік қызметті санын азайтуға мүмкіндік береді деп саналады.

мемлекеттік қаражат есебінен жұмыс банктердің сенімділігі үшін жаңа талаптар,

Наурыз айының соңында осы жылы ол Қаржы министрлігі мен Ресей Федерациясының Үкіметі мемлекеттік корпорациялар өз қаражаттарын орналастыру болашақта рұқсат болады, онда банктердің тізімін қайта қарау ниетті екенін белгілі болды. «Ресей банкі» жобасын әзірлеу бойынша, мемлекеттік компаниялар ғана осы ұйымдардың уақытша бос ақша орналастыру мүмкіндігіне ие болады, ұзақ мерзімді рейтингі орналастырылған депозиттердің шарттарына сәйкес ВВВ (Fitch немесе Standard & Poor ның нұсқасы бойынша) немесе Baa3-ке (Moody ның сәйкес) төмен емес.

Ресей банкирлер қандай да бір себептермен осы агенттіктерінің рейтингтерін жоқ, оған несие мекемелер банктердің бейресми қара тізімін толтыру мақсатында басқа компанияны көріп, ынта жоқ инновацияларға жауап қатты. банк қоғамдастықтың жалпы пікірі газеті «Известия» өкілі ФБК Роман Кенигсберг берген сұхбатында білдірді. Оның айтуынша, сенімді банктерде мемлекеттік қаражатты орналастыру идеясы, тұтастай алғанда дыбыс және дұрыс, бірақ бастапқы бағалау критерий ретінде халықаралық рейтингтер пайдалану негізінен даулы болып табылады.

ерекшеліктері рейтингтер

«Үлкен үштіктің» құрайды ұзақ мерзімді рейтингтік агенттіктер, тек 78 отандық банктер бар. Сонымен қатар, халықаралық рейтингтері олар барған сайын емес, несиелік мекеменің нақты жағдайға қарағанда, назарға сыртқы саясат жағдайды қабылдауға, негізінен субъективті болып табылады. Агенттік - белгілі бір Батыс құрылымдардың қысыммен - кез келген уақытта мемлекеттік бағдарламаларға қатысушы ресейлік банктер үшін айтарлықтай қиындықтар тудырады өздеріне жүктелген рейтингтерін, алып тастай алады.

кредиттік рейтингі ұйымдар үшін жоспарланған қатаңдату талаптар жартысына жуығы қатысушылар депозиттік аукциондар санының төмендеуіне әкелуі тиіс. кейбір сараптамалық бағалаулар бойынша, мұндай аукциондар үшін, сайып келгенде, шамамен үш ондаған банктер рұқсат етіледі. Ол мемлекеттік ресурстар үшін бәсеке алынып ұйымдар, автоматты түрде жаңа «2014 банктердің қара тізіміне» құрайды екені түсінікті.

Ары қарай не?

2014 жылдың екінші тоқсанында, сарапшылар, сәл банк нарықтық төмендеу «тазарту» жылдамдығын болжау, бірақ проблемалық ұйымдардың сәйкестендіру бойынша жұмыстар жалғасатын болады. Дағыстан «Каспий» және башқұрт «AF Банк»: Мысалы, 17 сәуір, олардың лицензиялары тағы 2 аймақтық банктерді жоғалтты. Ол осы несиелік мекемелер, олар рейтингте төмен дақ өтті, өйткені, банктердің қара тізіміне енгізілген, және олар тек 2014 жылы басталды негізгі проблемалар жоқ екенін атап өткен жөн. кейбір сараптамалық бағалаулар бойынша, 2014 жылы елу банктердің туралы өз лицензияларын жоғалтады.