Жинақ банк не? Бірінші жинақ банк болған жылы

өйткені бұл құбылыстың өсті - Сбербанк - Бүгін, жаппай тұтыну жүзеге фраза «жинақ банкі», және біз тіпті еліміздің жетекші банк фактісі туралы ойламаймын. Қайда осы қаржы құбылыс және ол қалай жұмыс істейді жасады? Осы мақалада біз алдымен осы механизмнің келді және қалай жинақ банктердің эволюциясы заманауи несиелік ұйымда өткізілген кім, жинақ банк болды, қандай жылы туралы айтуға болады.

жинақ тұжырымдамасы

адам профицит байлығын пайда кейін, ол болашақта пайдалану үшін оларды сақтау туралы ойлауға бастады. Бұл жинақ қалай идеясы болып табылады. Біріншіден, бұл процесс өнімге қолданылады - адам әрқашан ашаршылық жағдайда азық-түлік жеткізуді қабылдау тән болды. Біздің майдың қыртыстарды артық калория қояды, және тиін сияқты адам, мысалы, болашақта акцияларды етеді, сондықтан ол, мүлдем инстинктивное қызметі болып табылады.

Бірақ үнемдеу тұжырымдамасы қолма-қол ақша сақтаумен байланысты. Алғаш рет адам болашақта пайдалану үшін бұрын жүздеген жылдар бірнеше ондаған ақша сақтауға қарсы келеді. Мысалы, Қытайда мөрмен саз өсіретін «қара күн» туралы Ақшалар кейінге қалдыруға дәстүрге болды. ол кеме бұзу арқылы ғана мүмкін болды, онда ақша үзінді. Көптеген ғасырлар бойы адамдар ғана қаражат арылып, олар кез-келген пайда әкелмеді, және сіз банкке осы үнемдеуді қоюға болады идея болды кезде ғана, бір жинақ банкі болды.

жинақ банкінің тұжырымдамасы

Біртіндеп арнайы құрылған қаржы механизмін, табыстар алу осылайша жинақтау құруды рұқсат және. Жинақ банкі - халықтың оларды тартады және салымшы пайыздар төлеуге ұйым. олар, өз кезегінде, кассир төлеуге бұл үшін капитал сол (кредит) пайдалана отырып, уақыт жинақ шығару арқылы қамтамасыз етіледі арттыру мүмкіндігі.

Бүгін, жинақ банктер мен банктер кез келген елдің экономикасының маңызды бөлігі болып табылады. экономикалық жүйенің тұрақтылығын қамтамасыз ету көрсеткіштері стандарттар тұрмыстық жинақ, тіпті бар. Сондай-ақ, капитал үнемдеу көлемі Мемлекетте жалпы жағдайды бағалау үшін жақсы критерийі болып табылады. адам, оның ішінде жеткілікті бар кезде ғана ақша жатып бастайды.

жинақ банк жұмыс принциптері

болашақ тұтыну үшін адам қаражат жинақтауға дәстүрлі жолы қазірдің өзінде бар - жинақ банк. Жарналар адамдар үйлеріне шкафта шыны банкіге өз резервтік қаражат, гөрі жинастыру тиындар жасау үшін өңдеу қаржы институтының басты ынталандырушы фактор болып табылады, олардың табысы, әкеледі. Бірақ онда бұл коммерциялық жасайды?

пайыздық адам төлеуге, екі тетіктері пайдаланылуы мүмкін. Бірінші пирамида схемасы ретінде белгілі: Инвесторлар өз ақшасын әкеліп жаңадан тартылған клиенттердің есебінен қызығушылық алады. Бұл схема бар депозиттердің кез келген бұқаралық алып қою құлдырауына әкелді, өйткені істен жоғары тәуекел болып табылады, және кейбір клиенттер ғана емес пайыздар алуға, сонымен қатар ақша жасаған емес.

Екінші механизм неғұрлым күрделі болып табылады. Ол ақша, олар табыс әкеледі деп мақсатында, ол үшін қызығушылық қарызға немесе кез келген басқа да табыс тетіктерін инвестиция мүмкін екенін білдіреді. Жинақ банктер негізінен инвестиция жоқ «үлес-несие-қызығушылық» оны жұмыс істейді.

әлемдегі жинақ банктерінің тарихы

алғаш рет қаржы үнемдеу механизмін принципі жазушы тұжырымдалған болатын Д. Дефо, халықтың көрегендігін қалай дамыту керектігі жайлы ойладым. Гамбург қаласында 1778 жылы оның идеялар сүйене отырып, жергілікті кәсіпкер салымшының талабы бойынша қайтарылуы еді 3%, қолма қол депозиттерді қабылдау үшін кеңсесін ашты. Бірақ содан кейін идея тек жергілікті іске асыру болды.

Boom жинақ банктер XVIII-XIX ғасырлар тоғысында Англияда басталады. Содан кейін инвестициялық және қызығушылық алу туралы қайтару кепілдік бірінші жинақ банкі болды. Бірінші британдық заң осындай қаржы институттары 1817 жылы қабылданды. Олар тек қауіпсіз қорлар мен мемлекеттік облигациялар қарыз ақша салып тапсырылды. Осылайша жинақ банктер мен мемлекеттік экономика арасындағы ынтымақтастықты бастады. Ол қосымша қаражат алды және жинақтарын жасау адамдарды ынталандыру.

Бастапқыда, жинақ банктер өте төменгі табыс топтарға әзірленген. Сондықтан, ол 150 фунт салымның ең үлкен өлшемін қойылды. Бұл кедей оның ішінде, кедей ауру немесе олардың жұмыс орындарын жоғалтып қамқорлық қажеттігін жояды, өйткені, сондай-ақ, мемлекет пен үлкен капиталистам тиімді болды төтенше жағдайлар үшін қаржы «жастық қауіпсіздік» құруға мүмкіндік берді. XIX ғасырдың басында отырып, жинақ банктер көптеген Еуропа елдерінде және АҚШ-та пайда болды.

Ресейде алғашқы жинақ банктері

Мен осы бум және орыс империясының өте алмады. елімізде бірінші жинақ банкі императордың жарлығымен 1839 жылы пайда болады. Бұл фермерлер үшін жинақ және қосалқы кеңселер болды - мемлекеттік Басыбайлылыққа жою оны дайындау басталды, өйткені.

1841 жылы, тағы да Мәскеу мен Санкт-Петербург қаласында патшаның бірінші қалалық жинақ банктердің шақыруымен ашылды. Біріншіден, ең төменгі жарна көлемі 50 цент, және ең жоғары болып табылады - 300 рубль, ал кейінірек бұл сандар артты. Бұл мекемелердің бірінші кәсіпорындары мен қоғамдық қызметтердің құрылған, және 1880 жылы кеңселерінде кеңселерін ашу бастады , Мемлекеттік банкінің пошта мекемелері мен темір жол станцияларында.

Сонымен қатар , депозиттер талап етуге жерде біз, «шартты», яғни депозиттер қабылдауға Атап бойынша, белгілі бір жағдайларда, сондай-ақ бағалы қағаздар үлесі. банктердің қызметкерлері, осылайша, азаматтар мен мемлекет арасындағы делдал ретінде әрекет етеді. Кейінірек, халықтың басқа өмірді сақтандыру бойынша қызметтер болды. Сондай-ақ, XIX ғасырдың аяғында ақша қаражаттары мемлекеттік облигацияларды іске асыруға аспаптық, сондай-ақ несие жеңіске үшін болды. Біртіндеп көпфункционалды қолма-қол ақша және несие несиелеу мекеме болды.

Кеңестік кезеңдегі жинақ банктері

1917 жылы төңкеріс кейін жаңа үкімет бірінші қоғамдық қасиетті депозиттерді және патшаның несие жариялады - жойылған. Инфляция біртіндеп депозиттердің де-факто девальвациясы әкелді. Бірінші Әлемдік және Азаматтық соғыс кейін, ол жаңа экономикалық саясатын жарияланды, және жаңа қаржы құралы - КСРО Жинақ банкі.

Бұл институттар қаржы реформасын құралдары болды, олардың негізгі міндеті инфляция кезеңінде қызметкерлердің жалақысын қорғау болды. Уақыт өте келе, олар сондай-ақ сақтандыру функциясының халықты қойды. 1925 жылы Үкімет КСРО мемлекеттік жинақ кассаларын құрды. Олар әр түрлі қамтамасыз етілді , депозиттердің түрлері , олар мемлекеттік несие және жеңіске облигацияларды сатуды жүзеге асырылады кейін.

1933 жылға қарай, ел 50 мыңнан астам жинақ кассаларын болды. Екінші дүниежүзілік соғыс кезінде, мемлекеттік халықтың депозиттері тоқырау, және ақша мемлекеттің қорғаныс қабілетін қамтамасыз ету қажет болды. жинақ банктерінің соғыс валюталық реформа және жаңғырту жүргізілді кейін. Кейінірек, мемлекеттік белсенді жұртшылық тарапынан отандық қарыз үшін осы объектілерді пайдалануға.

60-70 жылдары КСРО экономикалық ахуал нақты болды ретінде: халық ақша болған, бірақ ол жиі бұл үшін емес еді жұмсауға, үкімет оның ақша инвестиция адамдарды шақырды мемлекеттік облигациялар және жинақ шоттарын қалыптастыру. «Жинақ банкінің өз ақша сақтаңыз!»: Ол содан кейін танымал ұран ретінде пайда болды. 90-шы жылдары экономикалық саясаттың өзгеруіне кен орындарын нақты қату және ішінара жою болды. Мемлекеттік әлі халықтың кейбір секторларына Несерьезная өтемақы төлейді. Бұл іс соңына дейін емес көрінеді.

Жинақ банктер бүгін

Бүгінде көптеген елдерде мемлекеттік жинақ банкінің қаржылық құбылыс болып отыр. Бұл мекемелер халықтан орта депозиттер тарту бағытталған. Десе де, қолма-қол ақша - бұл дамыған экономикасы қазіргі заманғы қаржы жүйесінің өте шағын бөлігі болып табылады. Мысалы, Италияда, мысалы, ол олар елдің жалпы қаржы айналымы тек бірнеше пайызын құрайды АҚШ-та барлық 87 жинақ банктерде жұмыс істейді. Осы мекемелерде Осындай қысқарту жаһандық банк жүйесінің нәтижесі болды.

Жинақ банктер және олардың ерекшелігін

Уақыт өте келе, көптеген мемлекеттерде, жинақ банктер жинақ банктер ауыстырылды. Бұл нені қарапайым пайдаланушы үшін білдіреді? Бұл мекемелер көп қызметтерін ұсынады. Сіз депозиттердің әр түрлі табуға болады ғана емес, сонымен қатар кез-келген қажеттіліктері үшін несие алуға, инвестициялық міндеттерді шешу, валюта және басқа да бағалы активтермен мінез-операциялар.

Банктер, есеп айырысу және кассалық операциялар болып табылады сақтандыру бағдарламаларын ұсынады. Бүгін, «Жинақ банкі» түсінігі барған «коммерциялық банк» тұжырымдамасын жақын қозғалады. жиі жинақ банктерде мемлекеттің жетекші негізін қалаушылардың бірі - айырмашылық, негізінен, тек құрылтайшылары болып табылады.

Сбербанк России

КСРО, бас қаржы ұранымен бір уақытта, біз қазірдің өзінде аталған ретінде, фраза болды: «. Жинақ банкінің өз ақша сақтаңыз» Бұл ұран себепсіз Ресей қазіргі уақытта Сбербанк қолданылады, және жоқ. 1988 жылы мемлекеттік жинақ банктер жинақ банкі (Сбербанк) қайта құрылымдалған және қайта құрылды. Ал енді дейін, адамдар ол 90 жаста болса да, ол мемлекеттік банк екенін сезімі бар күшті жеке капиталдың қатысуымен акционерлік қоғам болды. Бірақ мемлекеттік Сбербанк өз үлесін сақтайды және белсенді елдің негізгі банк ретінде орналасуын қалыптастыру, оны қолдайды.

жинақ банк операцияларының түрлері

Бастапқыда, кез келген орталық жинақ банкі, содан кейін уақыт депозиттер мен облигацияларды сату болды, сұраныс бойынша қоғамдық мүдделерге депозиттер қабылдайды. Бүгін, жинақ банктер, сондай-ақ есеп айырысу-кассалық қызмет, валюта айырбастау, депозиттік қызметтерді, сондай-ақ инвестициялау мен несиелендіру ұсынамыз. Сонымен қатар, жинақ банкі жинау қызметтерін, бағалы қағаздар мен басқа да активтер, депозиттерді сақтандыру, өмірі мен мүлкін бар операция ұсынады.

жинақ банкінің функциялары

жинақ банкі орындайды ең маңызды функциясы, халықты көтеру болып табылады. Осы мағынада, жинақ банктер осы дәстүрді жалғастыра - олар жинақ жұмылдыру үшін негізгі құралы болып табылады және нақты экономикасына оларды қамтиды.

Бұл қаржы институттары, ол капиталдың қозғалысын қамтамасыз етеді, экономикада маңызды буыны болып табылады, сондай-ақ, сондай-ақ мемлекеттің қаржы жүйесінің маңызды рөл атқарады үнемдеуге, құру халық ынталандырады.