Банк жүйелерінің түрлері. Орталық банк. коммерциялық банктердің желісі

елде мемлекеттің ұлттық экономиканың табысты дамуы тиімді банк жүйесін талап етеді. оны салу көптеген жолдары бар. Бірақ, бірінші кезекте, ел басшылығы банк жүйесінің түріне тәртібі дамыту күтілуде анықтайды. Бұл жағдайда Көрікті қандай, мемлекет назарын мүмкін?

банк жүйесі деген не

жіктелуі болатын негіздерге тексеру алдында банк жүйесі (түрлері, әрбір моделін құрылымы), ұйым саналады мерзімін анықтау. тиісті ғылыми-зерттеу ұғымдардың ашу үшін ортақ көзқарастар қандай?

банк жүйесі бойынша Ресей сарапшы қоғамдастық жиі үкімет, түрлі мекемелер мен ұйымдар арасындағы өзара іс-қимыл Сәрсенбі, қолма-қол ақшамен және қаржылық активтермен жарғылық операциялар жеке және заңды тұлғалардың түсінеді. Деректер байланыс тетіктерін түрлі арқылы орын алуы мүмкін. банк жүйесі - ұлттық экономиканың ажырамас бөлігі болып табылатын қаржылық мекеме.

мемлекеттік, заңды және жеке тұлғаларға белгіленген байланыс мәні негізінен банк жүйесінің түрі бойынша анықталады. олар қандай болуы мүмкін зерттеу арқылы.

банк жүйелерінің классификациясы

банк жүйелерінің жіктеу үшін көптеген себептер бар. Ресей іс жүзінде тиісті қаржы институттары мынадай негізгі нұсқаларында ұсынылуы мүмкін, оған сәйкес тұжырымдамасын тарады:

- тарату (немесе жалғыз деңгей) жүйесі;

- өтпелі жүйе;

- нарықтық (немесе дуплексті) жүйесі.

Біз олардың нақты мәліметтерін оқиды.

деңгейлі жүйесі

банк жүйелерінің хабарлады түрлері, сондықтан бір-деңгейлі қаржы институттарының таңдау тарту.

Олардың ерекшелігі әмбебап стандарттар мен нормаларға негізделген кредиттік мекемелердің, капиталды басқару операцияларын жүзеге асыру арасындағы көлденең байланыс болуы болып табылады. Марапатқа түрі банк жүйесі әлсіз экономикасы бар елдер үшін, сондай-ақ тәжірибе елдер үшін, негізінен сипатталады басқарудың әкімшілік әдістері экономикалық жүйесінің.

екі деңгейлі жүйесі

банк жүйелерінің әр түрлі анықтайды онда тұжырымдамасы қарастырылды, сондай-ақ, екі деңгейлі қаржы институттарының бөлу көздейді.

Соңғы жылы кредиттік мекемелер арасындағы байланыс көлденең немесе тік жазықтықта жүзеге асырылады. Мемлекет негізгі қаржы институты - - және төменгі ағысындағы банктер екінші тетік қатысты CB арасындағы өзара іс-қимылды қамтиды. кредиттік мекемелердің аспектісінде тең құқықтық мәртебесі арасындағы көлденең байланыс белгіленген механизмі аясында. екі деңгейлі жүйесін Орталық банкінің рөлі - қаржылық есеп құрылымдардың өтімділігін қамтамасыз ету, сондай-ақ макроэкономикалық реттеу іске асыруға мүмкіндік береді.

банк жүйесінің ұйымдастыру кеңестік моделі

байланысты ол бірегей сипаттамаларын бірқатар бар, бұл шын мәнінде - біз жоғарыда талқылады банк жүйелерінің түрлері, ол кеңестік заманда болған тиісті қаржы институты байланысты емес. Бұл нені білдіреді? көлденең - біз бір-деңгейлі банк жүйесі жеке кредиттік мекемелер арасында бір байланыс механизмін болуын көздейді, деп атап өтті жоғарыда. Екі деңгейлі қаржы институттары мен Орталық банкі арасындағы өзара іс-қимыл процесі байланысты деп болжайды.

Кеңестік моделі туралы айта отырып, біз оның толық жүйелерді бірінші немесе екінші типті ерекшеліктерін сипаттайтын деп айта алмаймын. КСРО банктер Мемлекеттік банкі айқын орталықтандыру және қатаң бағыныстылығына жұмыс істеді, бұл факт. Яғни олардың арасында орын алуы мүмкін емес ешқандай көлденең байланыс болып табылады. Өз кезегінде, Кеңес Одағының қаржы институттары арасындағы өзара іс-қимыл екі деңгейін ажырата кез келген критерийлер, сондай-ақ қиын. Мемлекеттік банкі бар, бұл факт бірыңғай ұлттық банк жүйесінің бөлігі болып, және Ресей Орталық Банкінің орындауындағы бұл ұқсас, оның рөлі өтімділігі мен реттеу қамтамасыз ету үшін ғана шектелмейді. Оның функциясы аймақтық банктердің бағынысты заңнамасының желі арқылы берілген банктік қызметтердің толық спектрін қамтамасыз іс жүзінде көрінеді.

Алайда, кейбір зерттеушілер әлі күнге дейін бір-деңгейлі түріне несие ұйымының Кеңес үлгісін және қаржы институттарын жатқызуға бейім. осы мәселе бойынша сарапшылар дәлел қандай? осылайша капиталдың «бір деңгей» айналып, шын мәнінде банктік қызметтердің барлық дерлік түрлері, монополия ие, КСРО Мемлекеттік банкі бұл факт. орталықтандырылған - несие және жеке түр ретінде экономикалық басқарудың әкімшілік моделін сипатталады КСРО және басқа да мемлекеттердің қаржы жүйесін, жіктеуі зерттеушілер бар.

өтпелі жүйе

Қандай өтпелі банк жүйесін сипаттайтын ерекшеліктері? Ол қаржы институттарының екі бір-деңгейлі түрлеріне, және екі деңгейлі тән болып табылатын, байланыс байқауға болады. Бірінші жағдайда біз жылдамдығының индикаторы мемлекеттік банктердің, болуы туралы айтуға болады, ұлттық ақша жүйесінің тұтастай алғанда елеулі үлесі және сол уақытта Орталық банктің тәуелсіздігі сақтауға нарығын, даму басымдықтарын анықтамасын ықпал қаржы саясатын іске асыру тұрғысынан білдірді. Екінші жағынан, елдің банк жүйесіндегі, институт қатыса алады Орталық банк тікелей, ол өз кезегінде, есеп және заңмен белгіленген шекте егемендігін сақтап.

Ресей Федерациясының қазіргі заманғы банк жүйесі

Сондықтан, біз қазіргі заманғы ғалымдар арасында кеңінен түсініктер аясында банк жүйелерінің негізгі түрлері қарап. Ресейде қазіргі заманғы қаржы институттарының туралы айта отырып, олар қалай жіктеуге болады?

екі деңгейлі - Ресей банк жүйесінің ең белгілері туралы. Ол іс жүзінде Орталық Банкке есеп болып табылмайтын қаржы институттарының қызметін жүзеге емес. Өз кезегінде, ресейлік банк жүйесі белсенді көлденең жазықтықта бір-бірімен өзара іс-қимыл несие ұйымдарының саны көп жұмыс істейтін болады. Ресей Федерациясының Орталық банкі меншікті капиталы және реттеуші функцияларын екі жүзеге асырады. Ол ұсынады банктің өтімділігін сәйкес қарыздар оларды қамтамасыз ету арқылы негізгі бағам.

Алайда, кейбір зерттеушілер орыс банк жүйесінің түрі қазір, - деп әлі күнге дейін аралас. Бірақ жоқ бір деңгейлі және екі деңгейлі модельдерінің белгілері комбинациясы тұрғысынан, және тиісті қаржы мекемесінің ұйымдастыру орталықтандырылған кеңестік жүйенің тән белгілі бір белгілері қатысуымен аспектісінде. мемлекеттік - Сарапшылар Осы тұрғыдан бұл Ресей жетекші банктерде дау. Бұл, «ВТБ», «Ауыл шаруашылығы банк» жинақ банкі кіреді. Бұл мемлекеттік, КСРО Мемлекеттік банкі сияқты, шын мәнінде ұлттық өткізеді фактіні анықтайды несие және қаржы жүйесін бақылауында. Өз кезегінде, ресейлік банк жүйесіндегі коммерциялық қызметті тиісті сегментінде ойыншылардың көлденеңінен өзара іс-қимыл үлкен санының қатысты болады деп тұжырымдауға, сондай-ақ белгіленген нарықтық түрі болып табылады. Бұл функция екі деңгейлі моделін тән.

алдын ала Кеңес Одағының үшін екенін ескеріңіз - Ресей империясының күн - біздің елімізде жеткілікті дамыған банк жүйесі, сондай-ақ бар. Ол көптеген зерттеушілер, мемлекеттік және жеке қаржы институттарының жоғары тиімді өзара іс-қимыл бойынша, сипатталды. Кейбір сарапшылардың пікірінше, белгілі бір дәрежеде сол жылдардағы тарихи тәжірибесі қазіргі Ресей үшін қолданылуы.

Халықаралық тәжірибе

банктер жұмыс істейтін базалық принциптерін, және ресейлік банк жүйесін үйреніңіз, шет елдерде тиісті қаржы институттарының жұмысы қатысты ең керемет фактілерді қарастыру. озық Батыс экономикасы тәжірибесіне назар аудару, әсіресе пайдалы. Ресей банк жүйесінің дамуы капиталистік моделінің шеңберінде жүзеге асырылады. Әлбетте, бұл мағынада Батыс елдерінің тәжірибесі біртуар көп болып табылады.

банктердің рөлін анықтау тәсілдері

Батыс елдерінде заманауи банк ісі үрдістердің ең елеулі арасында - ұлттық экономикадағы банктердің рөлін түсіну үшін тәсілдерді қайта қарастыруды. тиісті нарық сегментінде ғана ойыншылар емес, - факт батыс елдерінде классикалық несие және қаржы институттары болып табылады. Банктік емес ұйымдардың ұлттық экономика үшін рөлі мен маңыздылығын күшейту жоспарланып отыр. Бұл құрылымдар классикалық банктердің тән болып табылатын бұл жақын белгілі бір дәрежеде жұмыс істей алады: мысалы, кассалық операцияларды жүзеге асыруға жәрдемдесу үшін, төлемдерді қабылдау қызметтерін қамтамасыз ету үшін. Сонымен қатар, осындай құрылымдардың жұмысы лицензия Орталық банкінің болуын талап ете алмайды, сондай-ақ қатаң банктер үшін қадағалау органдарына тәжірибеге қаржы заңнамасына сәйкес үшін сыналған мұндай жағдайда болмауы тиіс.

Әрине, мұндай ұйымдар қазірдің өзінде белсенді қызметінде және Ресей айналысады. Бұл, ең алдымен, электрондық-төлем жүйелері, сондай-ақ шағын несие ұйымдары кіреді. Шынында да, олар банктердің қатарында мүмкін емес, бірақ, сонымен қатар, олар классикалық қаржы ұйымдары үшін уақыт ретінде тән қызметтерді қамтамасыз ете алады. Кейбір зерттеушілердің айтуынша, EPS қызметі, микроқаржы ұйымдарының және Ресейдің басқа да банктік емес ұйымдардың ерекшелігі заң шығарушы осы түріне құрылымдардың қызметін реттейтін ережелер мен классикалық банктер үйлестіру ұмтылады деп. Осы көріністі басып, ұстап тұрыңыз сарапшылардың дәлел қандай? Сондықтан, зерттеушілер уақыт ретінде «электронды-төлем жүйесі туралы» Заң нормативтік стандарттарды біріздендіруді белгіленген қамтиды деп санайды. Мысалы, қызмет тұтынушыға анықтау тұрғысынан. адам мәселесінде заңның қабылдануы, содан кейін сіздің жеке басын тексеру қажет емес, Ресейде жұмыс алғашқы жылдары Ресей Федерациясында электрондық төлем қызметтерін толық пайдалану үшін EPS, мұндай қажеттілік туындады.

Өз кезегінде, банк жүйесінің Батыс бөлігінде, кейбір талдаушылар атап өткендей, әр түрлі тұрғыда көрінеді. классикалық несие және қаржы институттарының санатына тиесілі емес EPS және басқа ойыншылар, ең танымал ұғымдардың бірі сәйкес банк үңілгенін тікелей байланысты, жеке емес иеленуі тиіс тиіс. Бірақ қандай өлшемдер екі сегменттерінің бөлу үшін негіз бола алады?

Осылайша, функциялардың келесі ауқымын орындауға зерттеушілер, банктер мен банк жүйесі бойынша:

- жеке тұлғалар мен капиталдың сақтау толық кепілдігі бар заңды тұлғалар үшін депозитарлық қызметтер;

- заңды маңызы барлық атрибуттарымен қолма-қол ақша операцияларын бизнес үшін ұйымдастыру;

- «ұзын» қарыздар (кәсіпкерлер үшін ипотекалық, қарыздар) қамтамасыз ету.

Өз кезегінде, банктік емес құрылымдар тиіс, мынадай қызмет баса назар ең танымал ұғымдардың бірі сәйкес:

-, жылдам және сенімді ақша аударымдарын қамтамасыз жеке және мемлекеттік қызметтер үшін төлемдерді қабылдау;

- әр түрлі көлік билет төлеу үшін технологиялық инфрақұрылымын қамтамасыз ету;

- «қысқа» қарыздар (микрокредиттер ретінде жіктеледі деп негізінен сол) қамтамасыз ету;

- интернет-дүкендердің тиімді жұмысын жеңілдету.

Бұл Батыс елдерінде дәстүрлі банк қаржы институттары мен банктік емес мекемелердің рөлі арасындағы айырмашылықты көрсететін негізгі принциптері болып табылады. қандай дәрежеде осындай тұжырымдамасы ресейлік қаржы коммуникация тәжірибеде сыйыспайтын? Кейбір сарапшылардың пікірінше, жоғарыда аталған қағидаларды негізгі Ресей Федерациясының үшін өте қолайлы болып табылады. ең бастысы - заң шығарушы тиісті қызметтер тұрғысынан нарық ойыншыларының қызметін қолдау қажетті деңгейін қамтамасыз етеді.

Коммерциялық және инвестициялық банктер

Көптеген батыс елдерінде несие және қаржы функцияларын жүзеге асыратын сол үшін (және осы тиісті жүйелерін жіктеу үшін тағы бір мүмкіндігі негіз болып табылады) банктердің айырмашылық практика, және т.б. акцияларды сатып алу және сатуға байланысты инвестициялық қызметті (бағалы қағаздар, ең алдымен ұстанатындарға . D).. Мысалы, Америка Құрама Штаттарында, шын мәнінде ұйымдардың екі түрлі түрлері болып табылады. Сол сияқты Жапонияда жағдай болып табылады. Ресейде, бір бренд банк үшін және инвестициялық қызметті жүзеге асыру үшін екі жауапты бірлік құрылуы мүмкін, онда тәжірибе болды. Мысалы, құрылымында «ВТБ» құрылымын холдингі «ВТБ 24» және «ВТБ Капитал» болып табылады. банкинг бірінші мәмілелер, екінші - жай ғана сол инвестициялық қызмет.

Орталық банктің рөлі

ұлттық банк жүйесінің ерекшеліктері негізінен Орталық банкі, мемлекет оның экономикадағы рөлінің нақты қызмет бойынша анықталады. дамыған капиталистік экономикасы өзінің түсіну үшін тәсілдері қандай?

Орталық банк ұлттық қаржы жүйесінің жалғыз реттеуші болып табылатын мемлекеттер бар. Олардың арасында - Австралия, Ирландия, Италия. Кейбір елдерде, Орталық банк басқа да ұйымдармен белгіленген функцияны бөледі - мұндай тәжірибе АҚШ, Германия, Франция әзірледі. Американдық - ұлттық банк жүйесін ұйымдастыру ең қызықты үлгілерін арасында.

Осылайша, Америка Құрама Штаттарында тиісті қаржы институтының құрылымында мекемелерінің төрт түрі іс жүзінде бар:

- ұлттық несие беру мекемелері ;

- Федералды резерв жүйесінің құрылымында мемлекеттік банктер;

- банктер ФРЖ енгізілген, бірақ Федералдық салымдарды сақтандыру корпорациясы үлестес емес;

- көрнекті ұйымдармен өзара іс-қимыл емес, несиелік құрылымдар.

Бұл жағдайда ФРЖ шығарындылар функциясын орындайды және өтімділігін сақтап БҚ аналогы ретінде әрекет етеді. Алайда, Америка Құрама Штаттарында, сондай-ақ Федералдық резервтік жүйесі қызметімен байланысты емес, несие беруші мекемелер жұмыс істей алады.

Ресей банк жүйесінің даму болашағы

Сондықтан біз банк жүйелерінің түсінігі және түрлері зерттелді. тиісті қаржы мекемесінің даму ұғымдардың қайсысы Ресей үшін қолайлы жақсы болып табылады? Бұл сұраққа жауап, экономикалық, әлеуметтік, сондай-ақ көптеген қатынастарда мемлекет ретінде Ресей Федерациясының ерекшелігін сипаттайтын тарихи және мәдени факторлар бойынша кешенді талдау жасауды талап етеді. уақыт көптеген батыс стандарттарын Ресейде тәжірибе банкинг салып факт болып табылады, өйткені көптеген зерттеушілердің айтуынша, несиелер бойынша салыстырмалы түрде жоғары пайыздық мөлшерлемелер, атап айтқанда, қазір бар екенін Ресейдің банк жүйесінің, сыртқы қарыздар бойынша ресейлік қаржы институттарының салыстырмалы үлкен тәуелділік, мәселелері алдын ала назарға осы саладағы байланыс мемлекет, бизнес және азаматтар ұлттық ерекшелігін алмағанда.

Осыған байланысты, көптеген сарапшылар бұл пайдалы тиісті қаржы мекемесінің дамытуға қатысты батыс елдерінің тәжірибесін, сонымен қатар Ресейде кредиттік ұйымдардың жұмыс істеуін тарихи моделін ғана емес, зерттеп қарастыру. Сонымен қатар, олар, біз жоғарыда атап өтілгендей, кейбір зерттеушілердің айтуынша, талғампаздықтың жоғары дәрежесін ұзақ кезеңдер бері бар және сипатталды. Осылайша, ол банк жүйелерінің ресейлік тарихи түрлері жұмыс және олардың сипаттамалары мемлекеттік ұлттық капиталды басқарудың ағымдағы моделін жетілдіру тұрғысынан сараптама кем емес маңызды көзі болуы мүмкін.