Сақтандыру сыйлықақысы

Сақтандыру сыйлықақысы сақтандыру шарты бойынша міндетті сақтандыру немесе ерікті сақтандыру жағдайында сақтандыру сыйлықақысын білдіреді, ол арқылы сақтандыру қоры құрылады.

Сақтандыру жарнасы, оның мазмұны бойынша тұжырымдама ретінде, үш көрініс түріне ие:

• Құқықтық - тараптар арасында жасалған сақтандыру келісімімен расталатын сақтандыру міндеттемесінің алдын-ала ақшалай білдіруінде көрінеді;

• Экономикалық - ықтимал жағымсыз оқиғалардың (сақтандыру жағдайлары) жағымсыз немесе жағымсыз әсерінен оның мүдделеріне кепілдік беру үшін Сақтандырушы бөлетін ұлттық табыс бөлігі;

• Математикалық - сақтандырушыға сақтандырушыға қайталанатын мерзімдік төлем түрінде көрсетіледі.

Сақтандыру қызметінің құны сақтандырушыға төленген сақтандыру сыйлықақысының мөлшерінде көрсетіледі, яғни сақтандырушы сақтандыру жағдайы болған кезде клиентке ұсынылатын қызметтердің құны болып табылады. Сақтандыру сыйлықақысын есептеу сақтандыру тарифіне сәйкес жүзеге асырылады. Заңды түрде, сақтандыру тарифі сақтандыру нысаны немесе сақтандыру сомасынан сақтандыру сыйлықақысының мөлшерлемесі ретінде анықталады.

Сақтандыру сыйлықақысы:

• Барлық сақтандыру кезеңінде күтілетін талаптарды қамту;
• Сақтандыру резервтерін құру;
• Сақтандыру компаниясын басқаруға жұмсалған шығыстарды жабу;
• Пайданың белгілі бір мөлшерін қамтамасыз ету.

Сақтандыру қорының қалыптасуы, яғни сақтандыру төлемдеріне ғана арналған бөлігі сақтандыру сыйлықақысы деп аталады, ал сақтандырушының шығындарын өтеу үшін сақтандыруды жүзеге асыруға бағытталған бөлігі - жүктеме. Сондықтан, таза сыйлықақылар, сақтандырушыдан алынатын, оны ұстап қалу шығындарын есептемегенде, сақтандырудың өзіндік құны болып табылады. Шындығында сақтандыру сыйлықақысы нетто-сыйлықақылар мен жүктердің жиынтығы болып табылады, ол сондай-ақ жалпы сыйақы деп аталады.

Сақтандыру сыйлықақыларының түрлері

Сақтандыру сыйлықақысының түрлі техникалық аспектілері әртүрлі ұғымдармен сипатталады.

Белгілеу бойынша ол бөлінеді:

• Тәуекелдікті жабуға арналған тәуекелдік сыйлықақы;

• Өмірді сақтандыру келісімшарттарында болған және сақтандыру мерзімі аяқталған кезде сақтандырушының төлемдерін қамтитын жиынтық жарна;

• Сақтандырудың белгілі бір түріне сақтандыру төлемдерін қамтитын таза сыйлықақылар;

• Сақтандырушының шығындарына кіретін жүктің және таза сыйлықақылардың сомасына тең мөлшерде жарна;

• Сақтандырушының жеткілікті жарналардан тұратын тарифтік мөлшерлемесі , сондай-ақ түрлі алдын-алу шараларына, насихаттауға және жарнамаға байланысты шығындардың орнын толтыру үшін қосымша ақылар және т.б.

Тәуекелдер сипаты бойынша , сақтандыру сыйлықақысы белгілі бір уақыт кезеңі үшін тәуекелді қамтитын және уақытпен өзгермейтін, яғни тұрақты болып табылатын, табиғи түрде жіктеледі.

Сақтандыру сыйлықақылары келесі төлем түрлері бойынша бөлінеді:

• Сақтандырылған тұлғаны сақтандыру кезінде толық төленген біржолғы төлемдер;

• Ағымдағы салым - біржолғы сыйақының белгілі бір бөлігі, өйткені ол сақтандырушыға қатысты қабылданған міндеттемелердің бір бөлігі болып табылады;

• Бөлінген сыйақы - біржолғы сыйақы сақтандырушының экономикалық мүмкіндіктерін ескеретін жыл сайынғы сыйақыға бөлінеді және ол өз кезегінде айлық, тоқсан сайын, жарты жылдық (бірдей бөліктерде) бөлуге болады.

Сақтандыру сыйлықақылары, сондай-ақ төлем уақытына қарай, сақтандыру компаниясының балансында және құны бойынша көрсетіледі.