Пайыздық төлемдер. Белгіленген пайыздық төлем. Несие бойынша ай сайынғы төлем

несие беруден қажеттілігі бар болса, тұтынушыға назар аударады бірінші нәрсе - пайыздық мөлшерлеме немесе, одан да көп жай, пайыздық болып табылады. банктер көбінесе әр түрлі пайыздық ставкаларды, сонымен қатар өтеу түрлі жолын ғана емес ұсынамыз, өйткені мен бұл жерде біз жиі, қиын таңдау тап.

Тарифтер мен төлемдер - олар қандай

бір-бірінен айтарлықтай ерекшеленеді кредиттеу ставкаларын бірнеше түрлері мен формалары бар. қаржы институттарының тонкостях арналған емес, адам бұл сұраққа түсіну өте қиын. Дегенмен, өз бетінше несие төлеу және артық есептеу, және өтеу ең қолайлы нұсқа соншалықты қиын емес таңдаңыз. Әрине, көптеген банктер несие калькулятор көмек алуға ұсынамыз, бірақ ол әлдеқайда қызықты, олардың өз бетінше зерттеуге болып табылады.

Жұмысты бастау үшін қандай білу болып табылады пайыздық мөлшерлемелер тіркелген немесе ауыспалы жатыр. Бірінші нұсқа бастапқыда шартында белгіленген болатын және оның мерзімі соңына дейін өзгермейді, ал екінші әртүрлі факторларға байланысты пайыздық мөлшерлеме мерзімді өзгеріс қамтиды.

Пайыздық төлемдер ол назарға тым көп факторларды ескеру қажет, өйткені дербес айнымалы түрі, қиын, сондықтан ол тұрақты пайыздық бетінде тұратын есептеледі.

аннуитет

Сондықтан несиелеу шарты бойынша ай сайынғы жарналарды бірдей мөлшерде шақырды. Бұл өтеу күні әдістерін ең танымал бірі болып табылады - көптеген қарыз алушылар үшін, ол тең мөлшерін ай сайынғы төлемдерді жасауға ыңғайлы. Бұл сіз тіркелгі кредиттерді өтеу ескере отырып, дәл отбасы бюджетін жоспарлауға мүмкіндік береді.

Пайыздық төлемдер аннуитеттік түрі екі компоненттен қамтиды:

• қызығушылық өздері төлеуді енгізу сомасы;
• несиені өтеу үшін бара білдіреді.

Біраз уақыт өткен соң, осы компоненттердің қатынасы біртіндеп өзгеріп жатыр - компонент төмендейді қызығушылық, және негізгі борышты өтеу бағытталған соманы, артады. төлемнің жалпы сомасы, алайда, өзгеріссіз қалады.

Осылайша, аннуитеттік төлемдер сәл үлкенірек жалпы артық тудыруы. Бұл алдымен негізгі сомасы азаяды, өйткені, және пайыздық өтелмеген балансында алынады. Сондықтан, қызығушылық негізгі үлесі басында төленген. Ал содан кейін алдын ала төлем кезінде көзге түседі қарыз, сомасын төлеу бар.

мысал есептеу

600 мың теңге сомасында несие бойынша ай сайынғы пайыздық төлемдерді есептеу, қызметінің мысалы алайық. Жылына 24% 3 жыл бойы рубль. Алдымен сіз есептеу керек Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме (пайызбен әрине нәтижесі, 100 бөлуге,) жылына ай санына бөлінеді үшін жылдық сыйақы мөлшерлемесі бір айдан (N):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Енді біз аннуитет коэффициенті (A) есептеу:

A = P х (1 + N) N: ((N + 1) N-1)

P - (жүзден жылы) айына мөлшерлеме%.

N - (несие алынды қанша ай) өтеу кезеңдер саны.

A = 0,02 х (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0.02056

Келесі, біз аннуитеттік төлем есептеу үшін формула қажет:

М = K х А

K - қарыз жалпы сомасы.

A - аннуитеттік коэффициенті.

М = 600,000 х 0.02056 = 12,336 рубль.

Сіз ұсынылған жағдайларына несие алуға келсе Осылайша, онда сіз 12 мың 36 айға төлейтін болады. 336-бет.

мерзімінен бұрын өтеу

Бұл жағдайда, заем бойынша төлемдер кестесі, көптеген клиенттер мүмкіндігінше тезірек өз міндеттемелерін орындауға қажет болуы мүмкін отырып, табиғатта тұрақты және дәл болжалды болғанына қарамастан. Бұл, алайда, іс жүзінде олай емес, бұл жолмен дефолт тәуекелі айтарлықтай төмендейді, себебі банк мекемелері, қарызды мерзімінен бұрын өтеу қолдаймыз тиіс деп болжауға болады. заем мерзімінен бұрын өтелген жағдайда банк қарыз сомасының бір бөлігін жоғалтады, сондықтан бұл нүкте шартқа қол дейін талқылау қажет, сондықтан әрбір емес кредиттік келісім, бұл мүмкіндігі қарастырылған.

аннуитеттік төлем кестесін өзгерту үшін кредиттік мекеменің қызметкері хабарлауға және қалыпты төлеу асатын ақша сомасын жасау қажет. есептеу белгіленген пайыздық төлемді төмендеген осындай жолмен жүзеге асырылады, олардың саны және сол қалады - бұл жаңа кестеге негізінде банктің қызметкері сіз үшін болады, ол ескеру жөн.

аннуитеттік төлеу артықшылықтары

Кейбір деп аннуитеттік төлем өтеу мүлдем тиімді емес әлі, кейбір жағдайларда ол жақсы дифференциалды болуы мүмкін деп ойлаймын мүмкін. төлемдер өте ұзақ уақыт және мөлшерде көп - Сіз ипотекалық бойынша пайыз төлеу үшін, әсіресе қашан. Артықшылықтары бұл жағдайда айқын болып табылады:

• тіпті табысы төмен болады несие алуға;
• төлеу ықпал шағын сомалар отбасылық бюджетке түсетін салмақты азайтуға болады;
• ұзақ уақыт бойы, несиенің жоғары құны, өйткені инфляция аз сезіледі әсері заңдар өтеді.

сараланған төлем

Ресейде танымал және пайыздық төлемдер біртіндеп несие кезеңнің соңына қарай азайту, оның астында мұндай өтеу схемасы кем емес. Мұндай жүйе сараланған деп аталады, сондай-ақ екі бөліктен тұрады:

• тіркелген - қарыз өтеу саяхат сомасын;
• азайту - көрнекті қалдығына есептелген несие қызығушылық;

қарыз сомасы бірінші кезекте өтелген фактісі нәтижесінде, ол үнемі азайып, және, осылайша, азайту және есептелген сыйақы болып табылады. Осылайша, несие бойынша ай сайынғы төлем бұдан былай тіркелген сома болады және төлеу төлеу дейін қысқартылады.

Ол сізге сараланған төлемдермен несиелік келісімге таңдасаңыз, пайыздық мөлшерлеме айтарлықтай жоғары болады деп біле кетейік, сондықтан, сіз несиені өтеуге жеткілікті айлық табыс растау керек.

санау

Біз сараланған пайыздық төлемдерді есептеу үшін біраз уақыт жұмсайды. оларды есептеу үшін формула жеткілікті қарапайым.

P = K / N

P - төлем.

K - қарыз сомасы.

N - айлар саны.

Мен пайыздық есептеу үшін формуланы қолдануға:

O% = X% T / 12

% - сыйақы сомасы.

Туралы - берешек қалған.

D% - жылдық пайыздық мөлшерлеме.

соңғы төлем сомасын алу үшін, бірге барлық қосыңыз. Осылайша, сіз өзіңіз борыштық өтеу кестесін жасауға болады ретінде көп рет осы есептеулер қайталау арқылы.

Қалай дұрыс таңдау жасауға емес

Сіз жасасуға банк олардың қандай таңдау, тапсырысты аяқтау алдында несиелік келісімге өзіңіз осы аспектілерін нақтылау үшін барлық бірдей құны:

1. олардың айлық табысы босаң бағалау. өтеу банктің сараланған жүйесімен несиені қабылдау кезінде бірінші төлеу сомасына сіздің кіріс және сай бағалау, және бұл жағдайда ең ұлы болады.
2. мерзiмiнен бұрын өтеу ықтималдығын жоспарлап - аннуитеттік төлемдерді есептеу кезінде ол қазірдің өзінде төленген пайыздардың соңына қарай, тек өтеу кезеңнің басында мағынасы мен артық жалпы сомасы табысқа емес, азайтады. Сіз мерзімінен бұрын несиені өтеуді жоспарлауда - Яғни, егер бұл сараланған тәсілі бар несие өтеу беруге жақсы.
3. өтеу ыңғайлылығын пайдаланыңыз. Кезде ішкі қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін тұтынушылық кредиттеу тез қарыз қоштасуға келеді алатындарыңыз, бірақ сараланған ипотекалық пайыздық қисынсыз болатын болуы мүмкін.

қорытынды

Осылайша, қайтадан қорытындылау көрейік. қайтаруға сараланған тәсілі кім таңдау керек:

• Ол ұзақ уақыт бойы несие ресімдейді және үлкен соманы алуға жоспарлап отыр;
• Ол ұзақ мерзімді тұрақты қаржылық жағдайы туралы күмән бар, бірақ несие өңдеу кезінде олардың қабілеттерін өте сенімді болып табылады;
• Ол несие бойынша артық сомасын азайту қалайды;
• Ол мүмкіндігінше тез қарыздарын төлеуге жоспарлап отыр.

Белгіленген пайыздық төлем - ең жақсы таңдау үшін:

• ірі ақша сомасын жасауға алдымен қабілетсіз қарыз;
• оның айлық табысы мәні сараланған кестесімен несие үшін бірінші төлемдерді жасауға мүмкіндік бермейді клиенттер;
• бір қарыз аз және қысқаша қабылданған адамдар;
• несие төлеу тіркелген сома сүйене отырып, бюджет жоспарлау іздеп клиенттер.

Бойда ретінде банк сізге мұқият екі нұсқаларын талдау таңдау, олардың мүмкіндіктерін босаң бағалауды ұсынады. болашақ төлемдерді есептелетін болады қалай сізге түсіндіруге қолда бар банк қызметкерлерін сұраңыз. Сіз сондай-ақ екі опцияны басып шығаруға және мұқият жұмсарту үй ортада оларды зерттеуге, және теріс тұстарына салмақтап болады. Содан кейін сіз оның қаржылық денсаулығының белгілі болуы мүмкін.