Несиелендіруде ұсыныс

Notorious ұсыныс кредиттік бизнес

сағ. 1 ст сәйкес. 435 CC РФ ұсыныс бір немесе бірнеше нақты адамға жеткілікті белгілі болып табылады және ұсынысты қабылдауға болады адресаттың шарт жасасқан тиіс ұсыныс қабылдау адамның ниеті көрсететін ұсыныс жолданған.

ұсыныс келісім-шарттың барлық елеулі талаптарын қамтуы тиіс.

Ол адресаттың оны алған сәттен бастап оның бет оң сілтемелер ұсынады.

сағ. 1 ст сәйкес. Азаматтық кодекстің 438-ұсыныс, оның қабылдау туралы жолданған тұлға жауаптардың қабылдау таниды. Тиісінше сағ. 3 ас қасық. Азаматтық кодекстің 438-оның қабылдау үшін белгіленген мерзімде ұсыныс алды адам, оның осы шарттарды жүзеге асыру үшін іс-шаралар келісім-шарт (қызметтер, жұмыстар мен егер заңда өзгеше көзделмесе тиісті соманы төлеу және т.б.), қабылдау болып саналады, басқа құқықтық актілер, немесе ұсыныста көрсетілген.

ұсыныстарды қабылдау бойынша - Осылайша, құқық келісім-шарттар жасасу үшін оңайлатылған тәртібін көздейді.

Бұл процедура, сондай-ақ қолданылатын банк саласында қызмет көрсету.

Тәжірибе көрсетіп отырғандай, Банктер жиі қарыз туралы келісімдер жасасу кезінде осы нысанын пайдаланыңыз. Және бұл нысаны несие карточкаларын шығару мен қызмет пайдаланылатын көп жағдайда болып табылады.

несиелендіруде тендерлер қабылдау арқылы келісім-шарттар мәселелері бар ма? жасалатын шарт деп тану үшін сақталуы тиіс қажетті шарттары қандай?

Банк адамдық және азаматтық құқықтар бұзатын не? Осы мәселені қарау құқығын жанжал қандай?

Үшін несие карталары банк клиенттерге (заемшының) оған банк картасын беруге банк өтініш қабылдайды. Бұл бағдарлама нысаны, өтініш формасы (түрлі банктерде, бұл құжат басқа атауы бар) ұсынуға қарастырылады.

Шынында да, бұл мәлімдеме ұсыныс ретінде қарастырыла алады.

Тиісінше сағ. 1 ас қасық. 435 CC РФ ұсыныс келісім-шарттың барлық елеулі талаптарын қамтуы тиіс. Өнер қамтылған заем шартының елеулі талаптарын. «Банктер және банк қызметі туралы» Федералдық заңның 30-.

біз осы құжаттың (қарыз алушының есеп) қарасаңыз, біз құжат бар екенін көруге болады, және қарыз сомасы, және несие мерзімі және кредиттер бойынша пайыздық мөлшерлеме, және өзара қарым-қатынас сипаты, тіпті деректер кредитор мен қарыз алушы ретінде де кіреді. ұсыныс қамтылған, сондай-ақ орындамаған жағдайда тараптардың жауапкершілігі болып табылады.

Осылайша, заңды қолдану профилі немесе банк несие қамтамасыз ету Қарыз алушы тамақтандырып басқа құжат сағат тұрғысынан ұсыныс ретінде қарастырыла алады деп анықталған және дәлелденген. 1 ас қасық. Азаматтық кодекстің 435.

қарыз алушы өзінің азаматтық және адам құқықтарын бұзады ұсыныс қандай бар? Неге банктер несие карточкасы бойынша қызмет үшін кредиттік шарт жасасу осы нысанда оны пайдалануға болады.

Бұл мәселені шешу үшін, қарыз алушының ұсыныс шешу және талдау қажет.

ұсыныс қарыз алушы ЖАҚ банкі «Орыс Стандарт» қарастырайық.

ұсыныс қарыз алушы ұсыныс ретінде өз өтініш таниды және элементтері, онымен аралас шарт жасасуға Банк сұрайды мәлімдеді:

1. Оның ағымдағы банктік шот ашу;

Оның банк карточкасының атауы 2. Шығару;

Өнер тәртіппен ашық банк шоты 3. Ал емес мағыналы талаптар кредит. Азаматтық кодекстің 850.

Біз толығырақ осы ұсыныстарды қарастыру.

Клиенттердің ағымдағы банктік шоттарын 1. ашылуы.

Бабына сәйкес. Банк Клиенттің (шот ұстаушы) ашты тіркелгісін қабылдауға және несие келіседі банктік шот шартының Азаматтық кодексінің 845, қаражат шоттарынан тиісті сомаларды клиенттік аударым және беру тапсырмасын орындау және шот бойынша басқа да операцияларды жүргізуге.

Тиісінше сағ. 2 ас қасық. Азаматтық кодекс банк 846 клиенті банктік шотына келісім-шарт жасасуға міндетті талаптар заңда көзделген және банк ережелеріне сәйкес құрылған сай жағдайларын осы түріне шот ашу үшін жарияланды банкте шот ашу туралы ұсыныс жасады.

Осылайша, заң бізге қарыз алушы өзімен бірге банктік шоттың шарт жасасуға Банкке ұсыныс алса, онда Банк осындай ұсыныспен оған қосу, клиент банктік шотына келісім-шарт жасасуға міндетті деп. Түсінігі береді Осылайша, бұл жағдайда мәселе баптардың мағынасында шартқа қол жалпы шарттары туралы емес екендігі түсінікті 435, Азаматтық кодекстің сағ. 3438, және келісім-шарт міндетті жасасу сұрақ

ұсыныс ұсыну арқылы келісім-шарт қол қою міндетті бұйрық-баптан реттейді. Азаматтық кодекстің 445.

сағ. 1 ст сәйкес. Азаматтық кодекстің 445, жағдайларда, онда Азаматтық Кодексте немесе ұсыныс іздейді партиясының, (шарт жобасы) бойынша өзге де заңдарына сәйкес, келісім-шарт жасасу, міндетті, бұл тарап қабылдау қабылдау немесе бас тарту басқа тарап хабарлама немесе ұсыныс қабылдау береді басқа жағдайларда (шарт жобасының үшін келіспеушіліктер хаттама) туралы ұсыныс алған күннен бастап отыз күн ішінде.

Бұл заңда ерекше жағдайларды бірі болып табылады. олар жеке стандарттарға қайшы келмейтін құқықтың жалпы ережелері (өнер. Өнер 3. Азаматтық кодекстің 438) шамада қолданылады, сондықтан бұл жағдайда арнайы іс, (Азаматтық кодексінің өнер. 445) заң үстемдігі реттеледі.

Осылайша, ол банктің 30 күнтізбелік күн ішінде клиенттің банктік шотына (болған жағдайда Банк клиент-қарыз алушының ұсынысын қабылдаған кезде) санын көрсете отырып, жазбаша түрде акцептін хабарлама жіберуге міндетті екен.

Алайда, азаматтық құқық, осы ережеге қарамастан банктер өздерінің қабылдау туралы, шот нөмірі туралы клиентке хабарлауға емес, және қабылдау банк шотын ашу, атап айтқанда іс-қимыл, ұсыныс көрсетілген істерді жасағаны болып саналады. Сонымен қатар, карточкалар өздері пошта клиенттерге ғана хат және кем дегенде 3-6 ай, кейін келеді.

2. Қарыз алушы банк картасының атын жіберіңіз.

Бұл элемент жалпы болып табылады - өте жақсы нәрсе мынадай себептер бойынша осал болып табылады.

қайтадан жасай - әлі АҚ Банк «Ресей Стандарт» үшін. Ол Банк шарттары және банк картасы қызмет бар. Мұнда, жалаңаш көз тіпті құжаттың атауы екенін көруге болады, сондай-ақ ол туралы айтуға және Қарыз алушы ұсынуға, банк картасының аты болып табылады.

Осы картаның және қандай? Өйткені, несие карталары бірнеше нысандарда келіп - және т.б. дебиторлық, несие, жалақы төлеу, жеңілдік, Сонымен қатар, қарыз алушының ЖАҚ банкі «Ресей Стандарт» Банктегі ұсыныс мазмұнына мынадай онымен картасында аралас шарт жасасуға сұрайды. Картада шарт - қандай, осы картаның жоқ түсiндiре отырып. құжаттардың мазмұны Банкпен құқықтық қатынастардың сипатын анықтау мүмкін емес, өйткені қазірдің өзінде Шартта атауы, банк картасының Жалпы шарттардың атауы, заң бұзу болып табылады.

ұсыныс қарыз алушы оқу және, Шарттар мен тарифтік жоспар сақтауға келіседі толық келісемін деп мәлімдеді. Алайда, мағынасы деректер slovochetaniya сағ қайшы. 1 ас қасық. ұсыныс шарттың елеулі талаптары ұсыныс қоса тiркелуге тиiс гөрі, келісім-шарттың елеулі талаптарын қамтуы тиіс, өйткені Азаматтық кодексінің 435. Сонымен қатар, ұсыныс көрсетілген жоқ - банк карточкалары шарттары қандай күні бойынша, Қарыз алушыны оқып, дәл, олар іс-қимыл және осы Жалпы Талаптармен қолданылу мерзімі салып не. практикасын талдау кезде Банк istrebuesh бұл құжаттар (жалпы шарттары, тарифтік жоспары) осы жалпы шарттары, тарифтік жоспар тұтынушы қолы қажеті жоқ екенін, көп жағдайда, екенін көрсетеді.

ағымдағы жағдайды талдай отырып, сұрақ сотта туындайды - бірақ кейбір жағдайларда және тарифтік жоспары бар қарыз алушы туралы хабардар болды? ұсыныс заемшының өте шарттары туралы қолы емес, ештеңе айтылмаған. Бірақ жоғары соттардың өз шешімдерін ықтимал күшін жою қорқып соттар заң осы талапты ескермеу, және клиенттің ұсыныс (заемшының) қолданылу береді.

Алайда, жоғарыда аталған көруге болады, себебі, жалпы шарттары немесе тарифтік жоспары де клиент қол қоймаса, бұл құжаттар олар қабылданған оларды қабылдау, күні жоқ. ол осындай дәлелдер үшін заңмен алынатын негізгі талаптар жоқ, өйткені мен құқықтану заңдарына сәйкес осындай құжат, дәлелдемелер ретінде қарастырылуы мүмкін емес.

3. Өнер тәртіппен банк шотын ашу одолжила. Азаматтық кодекстің 851

Бабына сәйкес. банктік шоттың шартқа сәйкес, банк шотынан төлемдерді құрайды, жағдайларда Азаматтық кодексінің 850, ақша жетіспеушілігі (кредиттік шот) қарамастан, банк осындай төлем күнінен бастап тиісті сомасына кредит клиентке беруге саналады.

Мұнда барлық осы сұрақтарға жауап берілген. Карточка бойынша қарыз алушы Шарт несие карталарын және қорытынды беру, Банк Қарыз туралы келісімнің жағдайға қарағанда мүлдем өзгеше жағдайды пайдаланады.

Шын мәнінде, қарыз шарты жоқ. банктік шот бойынша келісім-шарт және шотына бар.

жалаңаш көз карта шарт бойынша осы аралас негізгі элементі банк шотының шарт екенін бірден көрініп тұр.

Сондықтан, заң мағынасы бойынша анығырақ болу және ол қарыз алушы маңызды емес екені түсінікті, Банк ұсыныс алды және қабылдау жүзеге асырылады, яғни, ұсыныс көрсетілген іс-әрекеттер. кезде аударылған қаражат өз шотына шот, ашылған кезде Қарыз алушы маңызды емес. Азаматтық кодекстің 445-бабында сәйкес Басты қарыз алушы жазбаша хабарлама.

Алайда, Банк хабарлама жібере алмайды. , Содан кейін, не істеу керек?

Өкінішке орай, бұл мәселеде талқылау көп, көзқарасы әртүрлі ұпай бар. Заң банктік шот нөмірінің Қарыз алушыға жазбаша хабарлама мерзімі жіберіп алды фактісі үшін ешқандай жауапкершілік қамтамасыз етпейді. яғни Банктер, салдарынан заңды мерзімнің клиентті ескертусіз, жауапты болмайды, мен соттар банктердің жағында тұра, бірақ осы Ереженің талдау көруге болады ретінде - осындай келісім-шарттар жасасу тәртібіне сәйкес келмейді жазбаша тұтқын ретінде танылуы мүмкін емес.

Бұл 05.05.1997 РФ ғана ақпараттық хатпен дәлел, 14 «шарттар жасасу, өзгерту және тоқтату байланысты дауларды шешу шолу.» № бұл ақпарат Хатқа сәйкес, Ресей Федерациясының Федералдық монополияға қарсы қызметі қабылдау туралы хабарлама (біздің жағдайда шот нөмірі) уақытында алмаған болса, бұл - деді жарамсыз ұсыныс әсері және осындай келісім жасалған болып есептеледi емес.

Бұл көзқарас азаматтық құқық және нормативтік құқықтық актісінде білдіреді бизнес дәстүрлері.

Ақпараттық бюллетеньге жазылу МАК заң үстемдігі жатқызылуы мүмкін емес, алайда, яғни, құқық, және заңның үстемдігі емес, Заң - бұл мәселені реттеуге емес.

Бұл мәселеде заң негізгі қақтығыс.

Алайда, қандай Қарыз туралы келісімнің мәселені, бірақ банк шоттарын бар кредит болып табылады.

Банктер соттарда мынадай лауазымдарды атқарады. Олар карта сізге пошта келді, және сіз банкке қоңырау, оны іске қосылған, олар, пайдаланылған ақша ақша алды деп мәлімдейді. Қалай, кез келген бар бір рет, сондықтан, ақша беруге - ойдан шығарылған мән-жайлар. Банктер тіпті картасының қосқаннан кейін, картаны белсендіру үшін ұстанымын, бірақ банкоматтан қолма-қол ақша бұрын - жоқ, сыйақы есептелмейді.

Азаматтық кодекстің баптары Алайда, бұл қарсылық Банктер қайшы.

АҚШ толығырақ қарастырайық.

Жоғарыда айтылғандай, банктік шот шартына сәйкес Банк Клиенттің (шот ұстаушы) ашты тіркелгісін қабылдауға және несие келіседі, қаражат шоттарынан тиісті сомаларды клиенттік аударым және беру тапсырмасын орындау және шот бойынша басқа да операцияларды жүргізуге.

Банк клиент (оның банк шоты) карточкасына өзінің қаражат аударады кезде Осылайша, ол қаражат көзделген деп саналады. Ал мұндай жағдайлар белсендіру карточкамен - мүлдем мағынасыз болып. банк банктік карточкасы (мысалы, банктік шот) банк аударым, кредиттік карточка үшін банктік шот ашу байлап, клиенттің ұсынысты қабылдады картамен банк шотын ашқан, қолма-қол ақша (яғни банк шотын одолжила). . Ұсынысқа сәйкес, бап Азаматтық кодексінің 438-бабы 3-тармағы Банк аталатын - картадан Шартқа өзінде осылайша қол қойды, және болды қазірдің өзінде оның барлық пункттерді жұмыс істейді (пайыздық мөлшерлеме, айыппұлдар, өсімпұлдар). Неге мұндай жағдайларда карта белсендіруді қажет, және ол қамтамасыз? Бұл сұрақтарға әлі жоқ жауаптар бар.

Алайда, қандай заемшының ұсынысына сәйкес, Банк болды барлық іс-әрекеттен кейін, келесі жүреді. Ал содан кейін банк картасы қарапайым хатпен пошта келді.

Не болады?

Ресей қолданыстағы заңнамаға сәйкес ол барлық азаматтар заң білеміз деп есептейді. заң білмей, ешқандай ақтауға болады. Сондықтан, бізге Әркiмнiң құқық біледі делік. Содан кейін, логикалық, келесі жүреді. қарыз алушы bukletik бар банк картасын алады - осы картаны (пайдалану жөніндегі нұсқаулық) қалай пайдалану. карта, ол несие болып табылады деп айтуға келмейді. және т.б. кодын, - bukletik банкомат PIN кодын қалай алуға картасын «сауықтырды», егер ол не істеу керек, берілген қанша үшін, банкоматтар кез келген пайдалану көрсетілген несие туралы сөздер барлық емес.

Сондықтан, қарыз алушы, ол картаның жасасу, бірақ ол алған жоқ шот нөмірі жазбаша хабарламаға ұсыныс жасады, деп біледі. Демек, қарыз алушы негізді ұсыныс келісім-шарт жасалды қайтарылып деп санайды. Ал пошта бұл карта қарыз алушы өзінің табиғаты пайызсыз несие шарт жасасу туралы оған Банктің ұсынысы ретінде қарайды.

Неге? ұсыныс келісім-шарттың барлық елеулі талаптарын қамтуы тиіс, өйткені. bukletik жылы - техникалық қызмет көрсету бойынша нұсқаулар - немесе пайыздық мөлшерлеме туралы немесе несие немесе ай сайынғы төлем өмір сөз айтылмаған. Сондықтан - тіпті пайызсыз несие.

Сонымен қатар, банк картасы тұтыну несиесін (жабдық несие) қабылдауға Қарыз алушы төлеу 3-6 айдан кейін пошта келді. бұл адал сенімді клиенттерге карта ретінде картасын қарастырады өз міндеттемелерін орындайды, өйткені мен қарыз алушы, пошта карточканы алған. Осындай жағдайларда, мен қызығушылық жоқ несие делік.

Тағы да - тағы да, Банк қоңырау, және осы картаны белсендіру арқылы (яғни ұстанады қабылдау). Сондықтан, қарыз алушы негізгі борыш және орындаған болып есептеледi келісім-шарт өтеуге тиіс.

Осылайша, қарыз алушының бастапқы ұсыныс пошта арқылы банк картасын жіберу үшін ештеңе жоқ.

Бұл қасиеттері мен банк қызмет көрсету сапасына қатысты жаңылыстыруы басқару болып табылады.

Сөзімнің соңында айтқым келеді.

Ол банкирлер, енді кейінгі карта арқылы жіберіледі қазіргі уақытта, сондай-ақ есепке алған жөн. Мұндай карталарды тұтынушылардың құқықтарын бұзбауға келсе - оның бизнесте жақсы пайда дейін беруге банкирлер айналды? Бұл сұрақтарға жауап, менің ойымша, сіз өзіңіз тұжырымдау.