Банк резервтері және олардың қалыптасуы. Міндетті банк резервтері мен жылдамдығы

Орталық банктің келуімен және коммерциялық банктердің қаржылық реттеу қорларын дамуымен мемлекеттік деңгейде, сондай-ақ кредиттік мекемелерде құрылды. олардың шотына оларды іріктеу қалдықтары (ауыстыру) шоттарына немесе жағдайларға тиісті саны басқарылады. АҚШ міндетті банк резервтерін құрайды қандай одан әрі қарастырайық.

Негізгі ақпарат

Банк қорлары басқа қаржы институттарымен жеке салымдары мен елді мекендердің өтеу қатысты төлем міндеттемелерін тегіс орындау үшін қаражат болуын қамтамасыз етуге. Басқаша айтқанда, олар кепілдік ретінде әрекет. Ережелер Орталық банкі немесе міндеттемелерді қамтамасыз ету үшін бағалы қағаздар түрінде депозиттер ретінде қолма-қол ақша түрінде сақталуы тиіс.

талаптар

Бүгін, нарықтық экономикасы бар барлық елдерде дерлік енгізілген міндетті резервтерді банк. Бұл құрал қаржы несиелік растады реттеу және іргелі зерттеулер, сондай-ақ халықаралық практикада тиімділігі. Ресейде ең төменгі талаптар операцияларды жүзеге асыруға ұйымның лицензияны қайтарып алған жағдайда кредиторлар мен депозиторлар алдындағы міндеттемелерді өтеу көзі ретінде әрекет. Іс жүзінде, қайтару, сондай-ақ реттелетін, Орталық банктің резервтері қамтитын білдіреді. Ең төменгі талаптар негізінен ақша айналымын және инфляцияға қарсы күресте тұрақтандыру ұзақ мерзімді мәселелерді шешуде қаржы және несие реттеу шеңберінде қолданылады. Бұл құрал банктер резервтердің қолма-қол ақша массасының өсу мен сұраныс басқару шектегіш бағамы ретінде әрекет етеді. Оның нақты мақсаты реттеу №342 беріледі. Осы актіде анықтау сәйкес, осы құралдың қолдану реттеу жалпы өтімділік банк РФ құрылымын береді. Бақылау-касса массасы ақша мультипликаторының төмендету арқылы жүзеге асырылады.

негізгі міндеті

Іс жүзінде, қаржы институттарының қызметі әрқашан жоспардан тыс шығындардың туындау тәуекелі. Жоқ мекеме 100% -ға бескризисным. Осыған орай, жұмыс кезінде және әрбір қаржы институты үшін тәуекелдерді басқарудағы банк қорларын қалыптастыруды қамтамасыз етуге тиіс. олардың сенімділігі ұйымдастыру түрлі қорларын құруға тиіс қамтамасыз ету үшін, қаражаты ықтимал шығындарын жабу үшін пайдаланылатын болады. Тәртібі, ол қалыптастыру бойынша жүзеге асырылады және көп жағдайда оларды кейіннен пайдалану заңдар мен CB белгіленеді. салық салуға дейінгі пайда аударымдар құны салықтар бойынша заңмен реттеледі. орталық банк құрылған резервтер ең төменгі мөлшері. айналыстағы ақша массасының азайту үшін объективті қажеттілігі бар болса, тәжірибе көрсетіп отырғандай, «Резерв» пайдалану орынды болып табылады (қолданылуын тоқтата тұру немесе өсуін бақылауға) экономиканың «қызып кетуін» болдырмау мақсатында, осы мақсатқа қол жеткізу үшін олардың шығу тартылған белгілі бір пайызы арқылы қаржы институттарының шектеулі несиелендіру мүмкіндіктерін барынша пайдалану қажет болса, құралдары (осы бөлігін ұлғайту немесе). қаржы институттары кез келген сауда алынып тасталуы тиіс талап етуге дейінгі депозиттер, сондай-ақ жиналып білдіреді - бұл бастап ол Ресей қорлары Банк мынадай.

сыныптау

қажет болған жағдайда, ең алдымен, шығындар мен залалды өтеу - банктердің резервтері, тұтастай алғанда, бір мақсаты бар. Алайда, олар түрге бөлінеді. Осылайша, заңды резервтік жүйенің жалпы өтімділік реттейді, ол арқылы құралы болып табылады. Бұл коммерциялық банктердің ақша жинақтау азайту арқылы бақылайды қамтамасыз ету үшін Орталық Банк пайдаланылады. Бұл механизм қаржы компанияларының кредиттік қабілетін шектейді және айналыстағы ақша массасының белгілі бір деңгейін қолдайды. оның өзегі, міндетті резервтер бойынша - осы коммерциялық банктер орталық банкте сақтауға тиіс дегенді білдіреді. Олар өз клиенттеріне мiндеттемелерiн орындау сенімділігін қамтамасыз қаржылық кепілдік қорының, сондай-ақ әрекет. Мұндай қорлар банктер ұйымның мүддесі сонша емес. Олар ұлттық ақша-кредит саясатының құралы ретінде қызмет етеді. жоғары өтімді бола отырып, осы активтер қолайсыз мән-жайлар пайда толық қаржы институттары пайдаланылуы мүмкін емес. Мекеменің салымшылардың қаражаты ауысуына басталды Мысалы, егер, резервтік тек белгіленген нормадан ішінде пайдалануға болады.

іргетас

Ол пайдаға бастап жылдық аударымдар арқылы құрылған капиталдың бөлігі ретінде ұсынылды. резервтік қоры қаржы институтының процесінде шығындарды жабуға қажет. Ол сондай-ақ жарғылық капиталды ұлғайту үшін құрылған. акционерлердің жалпы жиналысында анықталады нормативтік бөлу. мән жарғылық капиталдың белгіленген сомасы шегiнде болуы мүмкін. Қаржы кәсіпорын қаражат бөлуге құқылы резервтік қорының пайдасы бар кезде ғана. Оның аяқталуы осылайша таза актив ұлғайту арқылы жүзеге асырылады. қоры әдеттегі қызмет барысында қаржы институтына алған ақша жинайды. қорының пайданы беруді жүзеге асыратын, банк ұйымы тек қана белгілі бір бағытта өз активтерінің үлесін пайдалануды қарастырады. Олардың негізгі жабыны жоғалуына шығыңқы.

ықтимал қарыз шығынға Банк резервтері

Олардың құру әдеттегі қызмет барысында туындауы мүмкін кредиттік тәуекел туындаған. Мұндай ережелер қарыздар бойынша шығындарды есептен шығару кезінде, бұл мүмкін пайданың ауытқуы болдырмау үшін жасайды. Осылайша капиталының мөлшері туралы әсер бар. Мұндай қорлардың қалыптасуы әрбір несие бойынша шығыстарға жатқызылады жарналары, шыққан. Бұл қаражат тек негізгі міндеттеменің өтелмеген жабу үшін пайдаланылады. Байланысты осы қоры қалпына келтіру үшін мүмкін емес несие шығындарды, есептен-офф кезеңіне жолдама жасады. төленуге жеткіліксіз қаражат шындыққа жанаспайтын немесе жаман деп танылған болса, шығын кезеңде кіреді. Бұл қаржы мекемесінің салық базасын азайтады.

бағалы қағаздарды құнсыздануға құралдары

соңғы жұмыс күнінде ай сайынғы нарықтық құн бойынша акцияларды инвестицияларды қайта бағалаудан жүзеге асырылады. соңғысының астында қор биржасында немесе сауда-саттықты ұйымдастырушының арқылы соңғы күні бойы орын алған операциялар бойынша бір қауіпсіздік орташа сараланған бағасы түсіну керек. Кейбір жағдайларда, нарықтық жартысы қысқартылады соңғы жұмыс күні бағалы қағаздарды сатып алу, нақты мәні болуы мүмкін. ол кітап баға төмен болса, қаржы мекемесі құнсыздануға арналған резерв құру керек. Оның мөлшері деді құнының 50% -дан астамы болмауы тиіс. Қалыптастыру, бағалы қағаздар сатып алынған айдың соңғы жұмыс күні, жүзеге асырылады. Оның жою акциялардың зейнеткерлікке бір мезгілде жүзеге асырылады. Жоғарыда аталған, ол әрбір қауіпсіздігі үшін бөлек жүзеге асырылады ретінде қарамастан арттыру, деректерді Резерв немесе олардың жалпы мәні сақтап.

құнсыздану резервін ерекшелігі

тіркеуші қажетті инвестициялар жоғарылатылған болған кезде. Алайда, баланстық құны акциялар өзгеріссіз қалады. Осыған орай, қаражат, сірә, тіркелгі үшін акция бағасының түзету ретінде әрекет ретінде резерв ретінде қарастырылмайды. есепті айдың соңында, несиелік мекемесі нарықтық құны мен бағалы қағаздар мөлшері негізінде инвестициялардың құнсыздануынан бұрын құрылған резервтерді қайта бағалау керек.

Басқа түрлері

Осы қатар, басқа да банктік резервтер бар. Олар басқа да активтер бойынша ықтимал шығындарға тобына топталған. Оларға мыналар жатады, атап айтқанда, ережелер жатады:

• шығынға ұшырау тәуекелі бар балансында активтер.
• есепке алу балансы шоттары бойынша жазылған құралдарының бірқатар.
• Алға операциялар.
• басқа шығындар астында.

шығындарды жіктеу

шығындар резервтерін қалыптастыруға ықпал қаржы институты үшін, ол келесі мән-жайлар туындаған байланысты, алдағы кезеңде гипотетикалық тәуекелдерді түсініледі:

1. Бұрын есепке алу хабарлады салыстырғанда шығындардың немесе міндеттемелердің ұлғаюы.
2. кредиттік активтердің құнын төмендету.
3. қаржы институты жасаған операцияларын (мәмілелер), немесе субъектілерінің уәделерін орындалмауы, банк ұйым қызмет ету арқылы қамтамасыз етіледі қарызды дұрыс өтеуді мердігер қабылдаған міндеттемелерін орындамағаны.

Жоғарыда банктен ең тиімді тек қоры болып табылады қалдырады. Бұл оның жолында есебінен, қаржы институты өз шығындарын басқара аласыз, бұл шын мәнінде байланысты. Барлық басқа банктің резервтері ретінде тиімді болып есептелмейді. Бұл мөлшерін ұлғайту пайда қолайсыз мән-жайларды төтеп ұйымның қабілетін нығайтуға көмектеседі емес, бұл шын мәнінде байланысты.

Алтын және банктің валюта қоры

Олар жоғары өтімділігімен сипатталады қаржы активтері болып табылады. Валюта резервтері Орталық банкі мен Қаржы министрлігінің арқылы басқарылады. Олардың құрылымына:

1. Монетарлық алтын.
2. Spetsprava қарыз.
3. Дүниежүзілік В.Ф. резервтік позиция.
4. Шетел валютасы.

Осы қорларының құны АҚШ долларына негізделген, баланс күнінен көрсетілген.

тағайындау

Халықаралық резервтері төлем жасаған немесе қажет болған жағдайда мемлекеттік борыш бюджеттік шығындарды жүзеге асырылуы мүмкін, ол арқылы қаржылық резерв ретінде қызмет етеді. Олардың қатысуы, сонымен қатар, орталық банктің валюта нарығындағы араласу арқылы рублінің айырбастау бағамының динамикасына бақылауды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Осы резервтің мөлшері негізінен сыртқы қарыз және кепілдік 3 айлық импортына жеке және егемен екі төлемдер қамтамасыз ету, айналыстағы ақша массасының көлемін қамтуы тиіс. біз Орталық Банкінің халықаралық резервтері балдық рублінің айырбастау бағамының және пайыздық мөлшерлемелердің қозғалысының тиімді бақылауды жүзеге асыру мүмкіндігі бар жетуі мүмкін болса.